Verbraucherkredite: Richtig umschulden und Geld sparen

Verbraucherkredite sind in Deutschland nichts Ungewöhnliches: Millionen Deutsche finanzieren Auto, Urlaub oder Möbel durch ein Darlehen von der Bank. Nicht wenige Haushalte unterhalten dazu weit mehr als ein Darlehen und verlieren leicht den Überblick über die tatsächlich angehäuften Verbindlichkeiten. Auch wird oft deutlich zu viel für die Kredite bezahlt: Ratenzahlungen beim Versandhändler oder über die Kreditkarte, die dauernde Nutzung des Dispositionskredites und Ratenkredite mit hohem Sollzins belasten das Budget der Verbraucher nicht selten mehr als nötig. Sparen ist dabei einfach: Durch die gezielte Umschichtung der eingegangenen Engagements lässt sich nicht nur zusätzlicher Spielraum in der Haushaltskasse freisetzen: Oft sind signifikante Ersparnisse möglich.

Konsumenten, die regelmäßig auf Kredit kaufen, sollten von einigen Finanzierungsmöglichkeiten grundsätzlich Abstand nehmen: Der Dispositionskredit bei der Hausbank sollte keinesfalls der dauerhaften Nutzung dienen und die Ratenzahlung über die Kreditkarte nicht mehr als einmal im Jahr in Anspruch genommen werden. Die Zinsen für derartige Darlehen sind bei nahezu allen Anbietern außerordentlich hoch. Auch Teilzahlungsmöglichkeiten bei Versandhändlern sind keine günstige Finanzierungsvariante: 15 Prozent und mehr kann hier der Sollzins betragen.

Die Umschichtung derartiger Verbindlichkeiten in einen günstigen Ratenkredit hilft nicht nur, die Übersicht in den privaten Finanzen zu verbessern und so das Risiko der Überschuldung zu vermeiden, sondern kann darüber hinaus auch den zu leistenden Kapitaldienst (also die Summe aus Zins und Tilgung, die jeden Monat gezahlt werden muss) signifikant reduzieren. Ein günstiger Sollzins in Kombination mit einer angemessenen Tilgungslaufzeit ermöglicht niedrige Raten und geringe Kosten. Wer mit dem Angebot seiner Hausbank dabei nicht zufrieden ist, kann durch einen Vergleich der Konditionen vieler Geldhäuser im Internet ein günstiges Angebot finden.

Bei den Vergleichsbemühungen sollten Verbraucher allerdings beachten, dass die offerierten Zinsen in der Regel bonitätsabhängig sind und dementsprechend abweichen können. Um den individuellen Sollzins in Erfahrung zu bringen, muss eine gezielte Anfrage an die betreffende Bank gesendet werden. Diese sollte unbedingt als Konditionen- und keinesfalls als Darlehensanfrage tituliert werden, damit nicht eine Auskunftei-Meldung seitens der Bank erfolgt und sich die Bonität des Antragstellers verschlechtert.

Der intensive Wettbewerb unter den deutschen Banken führt dazu, dass sich hin und wieder begrenzte Darlehensbeträge zu außerordentlich günstigen Konditionen aufnehmen lassen; in der Regel handelt es sich dabei um Maßnahmen der Kreditinstitute zur Kundenakquisition. Um auch bei laufenden Darlehen in den Genuss der Sonderkonditionen kommen zu können, sollten Verbraucher bei jedem Ratenkredit auf eine Möglichkeit zur kostenlosen Sondertilgung bestehen, die eine Ablösung von Verbindlichkeiten durch günstigere Kredite ermöglicht.

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Alle Angaben ohne Gewähr. Dieser Beitrag wurde sorgfältig recherchiert und gibt den Sachstand vom 29.09.2008 wieder. Neuere Entwicklungen sind im Beitrag nicht berücksichtigt. Eine Haftung für Inhalte wird nicht übernommen.

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