KfW-Kredite günstiger als der freie Markt

Die bundeseigene Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) hat zuletzt die Konditionen vieler Darlehensprogramme verschlechtert bzw. einige Finanzierungsmodelle sogar ganz eingestampft.

Dennoch finden Eigentümer bei der staatlichen Förderbank günstigere Konditionen als auf dem freien Markt. Nach Ansicht der Stiftung Warentest bleibt die KfW deshalb die beste Option für "Hauseigentümer, die energiesparend modernisieren oder bauen" möchten.

Da sich in den vergangenen Wochen und Monaten die Konditionen einiger Programme verändert haben, soll nachfolgend ein kurzer, aktualisierter Überblick über die Förderbedingungen und Zinssätze gegeben werden.

KfW Wohneigentumsprogramm (Nr. 124)
Das KfW Wohneigentumsprogramm steht allen Bauherren und Käufern zur Verfügung. Die KfW finanziert mit dem Programm bis zu 30 Prozent der gesamten Investitionskosten (max. 100.000 Euro) inklusive Bau- und Erwerbsnebenkosten.

Die Laufzeit der Kredite kann 5 bis 35 Jahre betragen. Der Zinssatz wird wahlweise für 5, 10 oder 15 Jahre festgeschrieben. Bei Laufzeiten bis 20 Jahren stehen Kreditnehmern 3 und bei Laufzeiten bis 35 Jahren 5 tilgungsfreie Anlaufjahre zur Verfügung.

Bei einer Kreditlaufzeit von bis zu 20 Jahren und 5 Jahren Zinsbindung beträgt der effektive Jahreszins aktuell 2,47 Prozent p.a. Bei 10 Jahren Zinsbindung müssen Kreditnehmer 3,14 und bei 15 Jahren Zinsfestschreibung 3,49 Prozent p.a. (jeweils effektiv) zahlen.

Energieeffizient Sanieren (Nr. 151)
Mit dem KfW-Programm Energieeffizient Sanieren subventioniert die Förderbank bauliche Maßnahmen an bestehenden Objekten, die zu einer Verringerung des Primärenergiebedarfs und des Transmissionswärmeverlustes beitragen. Es kann sich dabei zum Beispiel um die Dämmung von Dach oder Außenwänden oder auch den Einbau einer Lüftung oder den Austausch von Fenstern handeln.

Pro Wohneinheit finanziert die KfW die Maßnahmen mit bis zu 75.000 Euro. Je nach erreichtem Energieeffizienzstandard profitieren Kreditnehmer nicht nur von subventionierten Zinssätzen, sondern zusätzlich auch von einem Tilgungszuschuss. Wird der höchste KfW-Effizienzhaus-Standard erreicht, beträgt der Zuschuss 12,5 Prozent der Darlehenssumme.

Die Teilnahme am Programm ist nicht nur für Eigentümer möglich, die ihr Objekt sanieren möchten. Auch beim Kauf eines gemäß den KfW-Effizienzhaus-Standards sanierten Gebäudes kann der Kredit genutzt werden. Selbst Mieter können das Darlehen in Abstimmung mit ihrem Vermieter in Anspruch nehmen.

Die Laufzeit kann bis zu 30 Jahre betragen. Es stehen maximal 5 tilgungsfreie Anlaufjahre zur Verfügung. Der effektive Jahreszins bei einer Laufzeit von 10 Jahren und Zinsbindung bis zum Laufzeitende beträgt derzeit 2,32 Prozent p.a.

Energieeffizient bauen (Nr. 153)
Das Darlehensprogramm Energieeffizient Bauen ist für Bauherren geeignet, die einen Neubau errichten, der mindestens den Kriterien des KfW-Effizienzhauses 70 entspricht. Auch der Kauf von Neubauten, die dieses Kriterium erfüllen, wird mit dem Darlehensprogramm finanziert.

Die Kredite werden über eine Laufzeit von 10 bis 30 Jahren zurückbezahlt. Die Zinsbindung kann sich auf maximal 10 Jahre belaufen. Je nach Laufzeit stehen 1-5 tilgungsfreie Anlaufjahre zur Verfügung. Der effektive Jahreszins bei Krediten mit 10 Jahren Laufzeit und Zinsfestschreibung bis zur vollständigen Rückzahlung beträgt derzeit 2,88 Prozent p.a.

Wohnraum modernisieren (141)
Das KfW-Programm Wohnraum modernisieren ist inhaltlich sehr breit gefasst und deckt viele bauliche Maßnahmen ab, die über Maßnahmen mit strikt energetischem Schwerpunkt hinausgehen. So können Kreditnehmer z.B. die Erneuerung von Fußböden oder eine Änderung des Zuschnitts mit dem Darlehen finanzieren. Auch Maßnahmen an Außenanlagen sind möglich. Pro Wohneinheit stellt die KfW bis zu 100.000 Euro zur Verfügung, wobei 100 Prozent der Maßnahmen finanziert werden können.

Die Laufzeit kann auf bis zu 30 Jahre gestreckt werden. Es stehen bis zu 5 tilgungsfreie Anlaufjahre zur Verfügung. Die Zinsen können für maximal 10 Jahre festgeschrieben werden. Der effektive Jahreszins bei einem Kredit mit 10 Jahren Laufzeit und Zinsbindung bis zur vollständigen Tilgung beträgt 2,79 Prozent p.a. Im Effektivzins ist ein Damnum in Höhe von 4 Prozent des nominalen Kreditbetrages enthalten. Es kann mitfinanziert werden, wenn der Kreditrahmen noch nicht ausgeschöpft ist.

Altersgerecht umbauen (155)
Mit dem Darlehensprogramm Altersgerecht umbauen fördert die KfW die Schaffung von barrierefreiem Wohnraum. Finanziert werden z.B. Sicherheitssysteme in Sanitärräumen, Treppenanlagen und Rampen oder Bewegungsflächen.
Die mit dem Programm geförderten Maßnahmen werden zu 100 Prozent finanziert. Pro Wohneinheit stellt die KfW dabei maximal 50.000 Euro zur Verfügung.

Die Rückzahlung kann auf bis zu 30 Jahre gestreckt werden, wobei je nach Laufzeit 1-5 tilgungsfreie Anlaufjahre zur Verfügung stehen. Die Zinsen werden für 10 Jahre festgeschrieben. Der effektive Jahreszins bei einem Darlehen mit 10 Jahren Laufzeit und Zinsbindung bis zur vollständigen Rückzahlung beträgt aktuell 1,61 Prozent p.a.

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Alle Angaben ohne Gewähr. Dieser Beitrag wurde sorgfältig recherchiert und gibt den Sachstand vom 04.11.2010 wieder. Neuere Entwicklungen sind im Beitrag nicht berücksichtigt. Eine Haftung für Inhalte wird nicht übernommen.

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