Trendmarkt Social Lending: Privatkredit 2.0 gewinnt an Bedeutung
Peer2Peer-Kredite gewinnen massiv an Bedeutung, werden jedoch auf absehbare Zeit weiter ein Nischendasein fristen. Das weltweite Marktvolumen im aufstrebenden Social Lending Sektor wird einer Gartner-Studie zufolge im Jahr 2013 auf 5 Mrd. Dollar anwachsen. Wegzudenken ist die Produktinnovation nicht mehr. Der Nutzen ist nicht für alle Zielgruppen gleich groß.
Der deutsche Marktführer im Social Lending Bereich ist die Internet-Plattform Smava, die im Jahr 2007 ins Leben gerufen wurde. Sie konnte im vergangenen Jahr einen Anstieg des ausgereichten Kreditvolumens um 50 Prozent verzeichnen. Damit überstieg das im vergangenen Jahr über die Plattform vermittelte Volumen das addierte Volumen der drei vorangegangenen Jahre.
Der Reiz des Prinzips besteht in einer potenziellen Win-Win-Situation. Privatanleger erhalten attraktive Zinsen, wenn sie in die Kreditprojekte von anderen Verbrauchern investieren und diesen Geld leihen. Die Zinssätze sind oft deutlich höher als bei Tagesgeld und Festgeld oder verzinslichen Wertpapieren. Im vergangenen Jahr zahlte Smava Anlegern eigenen Angaben zufolge 1,5 Millionen Euro Zinsen aus.
Umgekehrt können Kreditnehmer von günstigen Konditionen profitieren, weil die Kreditvergabe ohne Bank erfolgt und die Marge des Kreditinstituts dadurch wegfällt. In der Praxis sind Kostenvorteile jedoch nicht zwingend. Smava erhebt Bearbeitungsgebühren, die denen bei Banken ähnlich sind. Je nach Laufzeit werden 2,5 bis 3,0 Prozent des Nettokreditbetrages fällig.
Die Höhe der Kreditzinsen selbst bestimmt sich bei Smava nach Angebot und Nachfrage über die Plattform. Damit soll dem beabsichtigten Charakter eines Marktplatzes Rechnung getragen werden. Genau wie im Bankgeschäft gilt auch beim Social Lending, das höhere Risiken höher vergütet werden.
Kreditnehmer mit guter Bonität können deshalb mit günstigeren Zinsen rechnen als Kreditnehmer mit weniger guter Bonität. Die Kreditwürdigkeit wird anhand von Schufa-Scores eingestuft. Im Rahmen der Kreditprüfung bei Smava müssen Kreditnehmer auch einen Einkommensnachweis vorlegen.
Das Kreditausfallrisiko ist geringer, als oft angenommen. Die Plattformen nutzen so genannte Pooling-Methoden. Gerät ein Kreditnehmer in Zahlungsschwierigkeiten, schlägt das nicht voll auf den Kreditgeber durch. Dieser muss lediglich auf seine Zinsansprüche verzichten. Die Rückzahlung wird ganz oder zum größten Teil durch Anlegerpools sichergestellt.
Peer2Peer-Kredite erfreuen sich nicht zufällig wachsender Bedeutung. Das Internet-Zeitalter hat eine bislang kleine Klientel hervorgebracht, die Neuem gegenüber sehr aufgeschlossen ist. Die emporstrebende Branche trifft zudem auf einen Zeitgeist, der für einen strukturellen Umbruch im Kreditgeschäft günstiger nicht sein könnte. Die gesellschaftliche Haltung gegenüber den etablierten Größen (den Banken) am Markt, ist negativ. Davon profitiert tendenziell alles, was anders ist.
Alle Angaben ohne Gewähr. Dieser Beitrag wurde sorgfältig recherchiert und gibt den Sachstand vom 04.03.2011 wieder. Neuere Entwicklungen sind im Beitrag nicht berücksichtigt. Eine Haftung für Inhalte wird nicht übernommen.
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Veröffentlicht am: 04.03.2011
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Schlagwörter: Privatkredite, Peer2Peer-Kredite, Trendmarkt Social Lending
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