Kredit ohne Schufa günstiger als viele Dispokredite

Kredite ohne Schufa-Auskunft sind zinsgünstiger als viele Dispokredite. Viele Banken langen bei Kontoüberziehungen mächtig zu und verlangen Zinssätze jenseits der 13 Prozent. Wir vermitteln schufafreie Kredite zu einem Effektivzins von unter 12,5 Prozent – der Zinssatz gilt für alle, die einen Kredit erhalten.

Kredite ohne Schufa sind damit kein zinsgünstiges Finanzierungsprodukt. Sie sind aber auch dann erhältlich, wenn andere Banken wegen negativer Schufaeinträge jeden Darlehensantrag ablehnen. In unserer täglichen Praxis erleben wir, dass viele Interessenten den Zinssatz für schufafreie Kredite deutlich höher einschätzen, als er tatsächlich ist. Die meisten Antragsteller haben in ihrem Leben bereits Zinssätze bezahlt, die mehr oder weniger deutlich über besagten (knapp) 12,5 Prozent lagen.

Verglichen mit den Kosten einer geduldeten Kontoüberziehung sind schufafreie Kredite allerdings günstig. Im Schnitt verlangen Banken von ihren Kunden rund 16 Prozent Zinsen im Jahr, wenn das Konto über den vereinbarten Rahmen hinaus überzogen wird. Geduldete Überziehungen können im Dauerzustand ausgesprochen problematisch werden. Banken können die Toleranz ohne Vorwarnung und ohne Frist streichen, auch wenn sich am Einkommenseingang nichts ändert.

Eingehende Lohnzahlungen werden dann zunächst mit der geduldeten Überziehung verrechnet - der Kontoinhaber ist im schlimmsten Fall vollständig zahlungsunfähig. Diese Konstellation ist nicht selten ursächlich für ernste finanzielle Probleme, weil dringenden Zahlungsverpflichtungen nicht nachgekommen werden kann.

Auch das dauerhafte Ausschöpfen des Dispokredits (ohne diesen zu überziehen) kann zu Zahlungsstörungen führen. Nicht selten kommt es zu Lastschriftrückgaben, weil das Konto an einigen Tagen im Monat keine Deckung mehr aufweist. Lastschriftrückgaben mangels Deckung sind für viele Banken ein Ausschlussgrund bei der Kreditvergabe.

Wer bereits in finanziellen Engpässen steckt oder solche absehen kann, sollte schnell handeln. Liegt noch kein (gravierender) Schaden an der Bonität vor, ist ein Kredit mit Schufaauskunft die beste Lösung. Kredite mit Schufaprüfung sind nicht nur günstiger als schufafreie Kredite, sondern sie bieten im Hinblick auf Kreditbetrag und Laufzeit auch deutlich mehr Gestaltungsspielraum.

Macht ein Negativmerkmale "gewöhnliche" Kredite unmöglich, kann und sollte ein Kredit ohne Schufa-Auskunft herangezogen werden. Mit den speziellen Darlehen lässt sich eine Zuspitzung des finanziellen Engpasses oft noch verhindern: Kreditnehmer werden kurzfristig wieder zahlungsfähig und müssen nicht um die Kreditlinien bei ihrer Bank fürchten.

Die Grenze zwischen ausreichender und nicht ausreichender Bonität bei Krediten mit Schufaauskunft verläuft fließend. Wir empfehlen deshalb, auch beim Kreditantrag auf einen schufafreien Kredit die Schufa-Klausel zu akzeptieren. Einige unserer Partnerbanken vergeben Kredite auch bei Negativmerkmalen, wenn diese nicht zu stark ins Gewicht fallen. Sollte ein Kredit dann nicht möglich sein, wird automatisch geprüft, ob die Voraussetzungen für einen Kredit ohne Schufa erfüllt sind.

Wichtig: Sofern Sie einen Kredit ohne Schufa "irgendwo" beantragen, sollten sie unbedingt darauf achten, dass Ihnen keine Zusatzprodukte angedreht werden, die mit dem Kredit nichts zu tun haben. Einige Anbieter legen Interessenten z. B. Unfallversicherungen vor. Wir vermitteln Kredite ohne Schufa ganz ohne "künstliche Zusätze".

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Alle Angaben ohne Gewähr. Dieser Beitrag wurde sorgfältig recherchiert und gibt den Sachstand vom 31.08.2011 wieder. Neuere Entwicklungen sind im Beitrag nicht berücksichtigt. Eine Haftung für Inhalte wird nicht übernommen.

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