Revolving Cards: Banken senken Mindestrückzahlung für Kredit
Die Mindestrückzahlung bei Kreditkarten mit revolvierendem Kreditrahmen sinkt: Immer mehr Banken reduzieren die erforderliche Tilgungsrate. Bei vielen Kartenprodukten müssen Kreditnehmer monatlich lediglich 2,0 Prozent des offenen Saldos zurückzahlen. Dadurch reduziert sich anfänglich die Ratenbelastung. Auf Dauer müssen Bankkunden bei dieser Finanzierungsvariante aber mit höheren Kosten rechnen.
Revolving Cards sind auf dem deutschen Markt noch immer relativ unterrepräsentiert. Die Preispolitik der meisten Banken zielt darauf ab, mit hohen Sollzinssätzen Geld zu verdienen, Jährliche Effektivzinssätze jenseits von 15 Prozent sind keine Seltenheit. Dafür verzichten die Banken auf Kontoführungsgebühren.
Ein hoher Sollzins in Kombination mit einer niedrigen Mindesttilgung prädestiniert Kreditnehmer zu Dauerschuldnern. Bei einem Kreditkartensaldo von 3.000 Euro und einem Effektivzins in Höhe von 16 Prozent reduziert sich die Gesamtschuld nach 12 Monatsraten zu je 60 Euro um weniger als 300 Euro. Selbst wenn die Kreditkarte ein Jahr lang nicht zu neuen Einkäufen genutzt und sogar etwas mehr als die Mindestrate gezahlt wird, sinkt die Schuldenlast im Schneckentempo.
Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion eignen sich vor allem für Bankkunden, die sich ihrer Ausgabendisziplin sicher sind und den in Anspruch genommenen Kredit relativ rasch wieder zurückführen können. Wer über die Mindestrate nicht weit hinaus kommt, zahlt lange. In der obigen Konstellation würde es mehr als 78 Monate dauern, bis das Kreditkartenkonto ausgeglichen ist.
Häufig lässt sich die Tilgung mit einer Umschuldung deutlich beschleunigen, ohne dass höhere monatliche Lasten geschultert werden müssen. Bei einem Effektivzins von 8 Prozent ist der Kredit bei identischer Monatsrate im Exempel bereits nach gut 60 Monaten – und damit anderthalb Jahre früher – vollständig getilgt. Wer bereit ist, die monatliche Rate um 15,00 Euro auf 75,00 Euro zu erhöhen, kann ist sogar nach weniger als vier Jahren schuldenfrei.
Revolving Cards haben unbestritten Vorteile: Abgesehen von den Sollzinssätzen bei Teilzahlung sind sie oft sehr kostengünstig. Zudem profitieren Karteninhaber bei Einkäufen von zinsfreien Zahlungszielen bis hin zu zwei Monaten. Die Teilzahlung steht immer zur Verfügung und kann spontan und ohne Absprache genutzt werden. Im Dauerzustand droht vor allem Bankkunden mit knappem Budget oder mangelnder Ausgabendisziplin die Schuldenfalle.
Alle Angaben ohne Gewähr. Dieser Beitrag wurde sorgfältig recherchiert und gibt den Sachstand vom 14.09.2011 wieder. Neuere Entwicklungen sind im Beitrag nicht berücksichtigt. Eine Haftung für Inhalte wird nicht übernommen.
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Veröffentlicht am: 14.09.2011
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Schlagwörter: Kreditkarten, Revolving Cards, erforderliche Mindestrückzahlung
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