Kreditmarkt: Ratenkredite sind günstig wie nie

Ratenkredite sind derzeit zu ausgesprochen günstigen Konditionen zu haben. Die anhaltende Niedrigzinsphase und zunehmend auch der konjunkturell bedingte Rückgang der Nachfrage nach Krediten bringen Verbraucher in eine komfortable Position: Selbst bei längeren Laufzeiten sind Zinssätze unter 6,00 Prozent keine Seltenheit.

Die nach eigenen Angaben unabhängige FMH Finanzberatung schätzt den durchschnittlichen Effektivzinssatz für Ratenkredite mit 36 Monaten Laufzeit auf 5,90 Prozent und taxiert zugleich die Spanne der am Markt feil gebotenen Zinssätze mit 3,95 bis 11,33 Prozent. Für einen Nettokreditbetrag in Höhe von 10.000 Euro verlangt die ING-DiBa bei drei Jahren Laufzeit 4,75 Prozent, bei der BayernLB-Tochter Deutsche Kreditbank (DKB) sind 4,95 Prozent aufgerufen.

Kredite auch bei längeren Laufzeiten günstig

Wer in der gegenwärtigen Marktsituation attraktive Festzinsanlagen sucht, wird auch bei langen Laufzeiten nicht fündig. Das liegt an der niedrig und zugleich sehr flach verlaufenden Zinsstrukturkurve. Die ist auch der Grund dafür, dass Ratenkredite selbst bei längeren Laufzeiten zu moderaten Zinssätzen erhältlich sind, wenn die Bonität gut ist. Die FMH schätzt den durchschnittlichen Zinssatz für Kredite mit 60 Monaten Laufzeit auf 6,41 Prozent und taxiert zugleich die Spanne der Angebote am Markt auf 4,02 bis 12,99 Prozent. Tatsächlich lassen sich für diese Laufzeit mit etwas Recherche drei Anbieter mit Zinssätzen unter 5,00 Prozent und weitere acht Anbieter mit Zinssätzen unter 6,00 Prozent ausmachen.

Umschulden lohnt sich - aber nicht mit jedem Angebot

Die niedrigen Kreditzinsen machen Umschuldungen attraktiv. Das gilt aber nur, wenn ein attraktives Angebot ausgewählt wird: Die teuersten Kredite am Markt kosten fast so viel wie ein Dispositionskredit. Verbraucher sollten das günstige Marktumfeld deshalb nicht zum Anlass nehmen, den vor jedem Vertragsabschluss notwendigen Kreditvergleich zu vernachlässigen.

Das wichtigste Merkmal beim Vergleich ist der Effektivzinssatz. Der Vergleich wird übersichtlicher, wenn nur Angebote mit bonitätsunabhängiger Verzinsung berücksichtigt werden – allerdings fallen dann viele zum Teil sehr attraktive Angebote unter den Tisch. Vor allem Selbständige, Freiberufler, Rentner, Zeitarbeiter, junge Menschen und Verbraucher, die in der jüngeren Vergangenheit umgezogen sind sollten sich nicht auf Kredite mit Einheitszinssätzen beschränken.

Neben dem Effektivzins sollten auch die Konditionen für vorzeitige Rückzahlung und Sondertilgung, Optionen zur Ratenstundung und die Konditionen einer etwaigen Restschuldversicherung berücksichtigt werden. Besteht der Effektivzins zu einem Teil aus einer Bearbeitungsgebühr ist das ein Nachteil, weil Sonderzahlungen damit durch die Hintertür verteuert werden. Sehr viele Banken verzichten mittlerweile allerdings auf Bearbeitungsgebühren.

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Alle Angaben ohne Gewähr. Dieser Beitrag wurde sorgfältig recherchiert und gibt den Sachstand vom 18.09.2013 wieder. Neuere Entwicklungen sind im Beitrag nicht berücksichtigt. Eine Haftung für Inhalte wird nicht übernommen.

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