Archiv von creditolo Aktuell

Lesen Sie im Archiv von creditolo Aktuell ältere Beiträge zu verschiedenen Themen aus Kreditbereich, zu Banken und zum Verbraucher­schutz. Die aktuellsten Beiträge finden Sie auf der Startseite von creditolo Aktuell.

Sie sehen alle Beiträge aus 2012:

Urteil: Kein Schufaeintrag bei Kontokündigung wegen überzogenem Dispo

24.02.2012 - Gerichtliches Vorgehen gegen negative Schufaeinträge kann sich lohnen. Das OLG München entschied im vergangenen Jahr zugunsten eines Verbrauchers, dessen Bank ihn aufgrund einer Kontokündigung wegen der Überziehung des Dispokredits der Schufa gemeldet hatte. Der Eintrag musste widerrufen werden. Eine Klage lohnt sich vor allem gegen so genannte weiche Negativmerkmale. Dazu zählt u.a. eine Kontokündigung, die die Bank wegen des Nichteinhaltens des vereinbarten Dispositionsrahmens ausspricht.W... Weiterlesen

4200 Prozent Effektivzins: Britische Payday-Loans auch bald in Deutschland?

05.01.2012 - In Großbritannien blüht das Geschäft mit Payday-Loans: Verbraucher leihen sich für wenige Tage oder Wochen Kleinstbeträge von einigen hundert Pfund und zahlen dafür Effektivzinssätze von mehr als 4.000 Prozent. Die Frankfurter Allgemeine Zeitung berichtet unter Berufung auf Marktforscher, dass sich das Volumen der Existenzkredite seit 2007 auf mehr als 1,7 Mrd. Pfund mehr als verdreifacht hat. Der Markt für Kleinkredite mit Expressauszahlung ist in Großbritannien wenigen bis gar keinen staatl... Weiterlesen

Autokredit über Peer2Peer-Plattformen: Innovativ, aber nicht immer günstig

12.01.2012 - Peer2Peer-Plattformen sind innovativ, aber nicht immer günstig. 11 Prozent Zinsen für einen Kredit sind selbst dann üblich, wenn ein Fahrzeug als Sicherheit dient. Das innovative Peer2Peer-Segment steht am Scheideweg: Nur wenn es gelingt, flächendeckend günstige Konditionen anzubieten und nicht nur neue Zielgruppen zu erschließen, müssen Banken sich fürchten. Die Plattform Auxmoney ermöglicht seit Dezember auch Autokredite, bei denen das Fahrzeug als Sicherheit dient. Rund 500.000 Euro wurden... Weiterlesen

Kredit: Banken verzichten auf Gebühren und erhöhen die Zinsen

17.01.2012 - Die Rechtsprechung scheint ihre Haltung zu Bearbeitungsgebühren bei Krediten zu ändern und zwingt Banken zur Abschaffung der Entgelte. Das Verbot bringt Kreditnehmern nichts: Kreditinstitute egalisieren den Einnahmeausfall aus der Gebühr flächendeckend durch höhere Sollzinsen. Die SWK-Bank hat sich Mitte Januar entschieden, die Bearbeitungsgebühr ihres Ratenkredits zu streichen. Zuvor hatte sie 3,00 Prozent des Nettokreditbetrags verlangt. Günstiger wird der Kredit dadurch nicht: Da zum Ausg... Weiterlesen

Verschärfte Kreditvergaberichtlinien in der Eurozone

08.02.2012 - Kreditinstitute in der Eurozone haben flächendeckend die Kreditvergaberichtlinien verschärft. Vor allem im europäischen Ausland sehen sich viele Geldhäuser zu einer restriktiveren Haltung gezwungen. Neben den verschärften Eigenkapitalanforderungen spielt auch die deutlich verschlechterte gesamtwirtschaftliche Situation eine Rolle. Der deutsche Kreditmarkt ist kaum betroffen. Die Europäische Zentralbank (EZB) befragte in der Zeit vom 12. Dezember bis zum 09. Januar insgesamt 124 Banken zu ihre... Weiterlesen

SCHUFA Identitätsschutz: Kontodaten-Alarm für Bankkunden

17.02.2012 - Die SCHUFA will mit einem neuen kostenpflichtigen Service Bankkunden dabei helfen, ihre Identität im Internet zu schützen und die Schäden im Fall von Datenmissbrauch so gering wie möglich zu halten. Das Produkt "IdentSafe" wird im Paket mit anderen Dienstleistungen für rund 40 € im Jahr angeboten. Ein Teil des Angebots ist der IdentSafe-Monitor. Dieser überwacht täglich, ob Daten von angemeldeten Nutzern (zum Beispiel Kontonummer, Bankleitzahl oder Kreditkartennummer, Name, Anschrift und Per... Weiterlesen

Niedrigzinsphase: Forward Darlehen jetzt interessant?

28.02.2012 - Die Zinssätze für Immobilienkredite bewegen sich auf ihre Rekordtiefststände des Jahres 2010 zu. Bei einem Beleihungsauslauf von 60 % und einer Zinsbindung über zehn Jahre kosten Kredite im Durchschnitt 3,02 % Zinsen. Der Abschluss von Forward Darlehen könnte sich nun lohnen. Die nach eigenen Angaben unabhängige FMH Finanzberatung schätzt den durchschnittlichen Zinssatz für Kredite mit fünf Jahren Zinsbindung auf 2,4 %. Bei fünfzehnjähriger Zinsbindungsfrist fallen dem Index der FMH zufolge 3... Weiterlesen

Altersarmut? Privatinsolvenzen bei der Generation 60+ häufen sich

29.02.2012 - Die Zahl der Privatinsolvenzen in der Generation 60+ nimmt zu. Wie Wirtschaftsauskunftei Bürgel unter Berufung auf eigene Untersuchungen meldet, stieg die Zahl der Insolvenzen in der Altersgruppe im vergangenen Jahr um 6,7 % gegenüber 2010. In absoluten Zahlen stieg die Zahl der Privatinsolvenzen bei über 60 jährigen von 9532 auf 10.173. 59,5 % der Insolvenzen entfielen auf Männer, 40,5 % auf Frauen. Frauen holen in dieser Altersgruppe allerdings auf. Während die Zahl der Pleiten unter Männer... Weiterlesen

Handwerker Sofortkredit: Handwerkskammern rüsten auf

01.03.2012 - Handwerksbetriebe sollten auf der Suche nach Krediten für Ihr Unternehmen bei ihrer zuständigen Handwerkskammer nachfragen. Die Handwerkskammern kooperieren häufig mit Banken, über die Kredite aus staatlichen Förderprogrammen beantragt werden können. Die Handwerkskammer Potsdam etwa bietet mit ihrem Handwerker Sofortkredit Darlehen bis 100.000 € zur Finanzierung von Investitionen, Gründungen oder Betriebsmitteln an. Regionale Bürgschaftsbanken gewähren der durchleitenden Hausbank eine Haftung... Weiterlesen

Online Kredit: Viele Anbieter informieren schlecht

02.03.2012 - Viele Anbieter von Onlinekrediten informieren potenzielle Kunden unzureichend. Das ist das Ergebnis einer Studie der EU-Kommission. Diese nahm zusammen mit den nationalen Aufsichtsbehörden 562 Websites in 27 Ländern der EU-Mitgliedstaaten sowie in Norwegen und Island unter die Lupe. Darunter wurden auch 26 deutsche Internetseiten untersucht. Bei 20 der 26 untersuchten deutschen Seiten fanden sich verbraucherrechtliche Mängel. Um welche Portale es sich handelt, gab die Kommission nicht bekannt. ... Weiterlesen

Dispokredit: Zinsklauseln oft rechtswidrig

09.03.2012 - Bankkunden können zu viel gezahlte Dispozinsen jetzt zurückfordern. Ein Urteil des Landgerichts Dortmund ist nun rechtskräftig. Das Gericht entschied gegen eine Sparda-Bank, die in ihrer Zinsanpassungsklausel den Sollzinssatz an die Entwicklung des 3-Monat-EURIBOR- Geldmarktzinssatzes gekoppelt hatte. Das Gericht sah in der Klausel eine unangemessene Benachteiligung des Kunden und erklärte sie gemäß § 307 Abs. 1 BGB für unwirksam. Einige Rechtsanwälte vertreten die Ansicht, dass Bankkunden v... Weiterlesen

Ratenkredit: Viele Zinsänderungen zum Frühjahr

13.03.2012 - Pünktlich zum beginnenden Frühjahr räumen Banken ihre Kredit-Sortimente auf. In den letzten Wochen änderten zahlreiche Institute die Konditionen für Verbraucherkredite. In den meisten Fällen wurden die Zinsen gesenkt. Das ist sicherlich zum Teil auch auf die Geldpolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) zurückzuführen - zum größeren Teil aber nicht. Seit Anfang des Monats wurden zum Beispiel die Kredite der Sparkassentochter 1822direkt und der Postbank günstiger. Auch die Targobank hat an de... Weiterlesen

Kredit: Social Lending macht Banken Konkurrenz

15.03.2012 - Die wachsende Konkurrenz aus dem Peer-to-Peer-Segment fängt an, Banken zu beunruhigen. Einer aktuellen Untersuchung zufolge betrachtet mehr als ein Drittel der Kreditinstitute Online-Kreditmarktplätze als ernstzunehmende Konkurrenz. Vor einem Jahr waren es gerade einmal halb so viele Banken. Kreditmarktplätze Smava oder Auxmoney gibt es bereits seit rund fünf Jahren auch in Deutschland. Das Prinzip ist einfach: Nutzer leihen anderen Nutzern Geld und erhalten dafür Zinsen. Studien zufolge ist ... Weiterlesen

Immobilienkredite: Versicherer sind günstiger als Banken

16.03.2012 - Viele Versicherer bieten Immobilienkredite zu günstigeren Konditionen als Banken an. Vor allem bei langen Laufzeiten können Kreditnehmer echte Schnäppchen einfahren. Die Assekuranzen stehen unter Druck: Das anhaltend niedrige Zinsniveau an den Kapitalmärkten zwingt sie zum Ausweichen in den Immobilienmarkt. Um ihre Kunden nicht zu verschrecken, verkaufen die meisten Versicherer ihre Immobilienkredite diskret über Vermittler. Wie die nach eigenen Angaben unabhängige FMH Finanzberatung berichte... Weiterlesen

Kredite für Senioren: Die SCHUFA sagt: Ja!

10.04.2012 - Die Generation 60+ nutzt Kredite zur Konsumfinanzierung heute sehr viel häufiger als noch vor zehn Jahren. Mit einer Rückzahlungsquote von 98 % erweisen sich nicht mehr ganz junge Kreditnehmer als besonders zuverlässig. Umso unverständlicher ist es, dass viele Banken schon ab einem Alter von 58 Jahren keine Kredite mehr vergeben. Der SCHUFA Kredit Kompass 2012 geht besonders ausführlich auf das Kreditnutzungsverhalten der Generation 60+ ein. In der Altersgruppe der 60-64 –jährigen ist der Ant... Weiterlesen

SCHUFA Einträge löschen: Und es geht doch!

13.04.2012 - Das Löschen negativer SCHUFA-Einträge geht offenbar viel einfacher als gedacht. Eine Berliner Rechtsanwaltskanzlei berichtet vom Fall eines Mandanten, dessen Negativmerkmale durch den SCHUFA-Vertragspartner anstandslos gelöscht wurden. Wie die meisten Unternehmen hatte der Vertragspartner der SCHUFA dem Mandanten Mahnung und Kündigung nicht per Einschreiben zugestellt und konnte den Zugang deshalb nicht beweisen. Sven Tintemann von der Kanzlei Dr. Schulte & Partner in Berlin äußerte sich... Weiterlesen

Konsumkreditindex: Kredite bleiben gefragt

17.04.2012 - Deutsche Verbraucher nutzen unverändert häufig Konsumkredite. Ratenzahlung liegt im Trend: Vor allem bei der Anschaffung langlebiger Konsumgüter schätzen Konsumenten nach Aussage des Bankenfachverbands die bequeme Möglichkeit von Teilzahlungen. Die Gesellschaft für Konsumforschung (GfK) berechnet zweimal pro Jahr im Auftrag des Bankenfachverbandes ihren so genannten Konsumkreditindex (KKI). Im Frühjahr 2012 erreichte der Index 112 Punkte. Das indiziert eine konstante Absichtshaltung der Verb... Weiterlesen

Kredit für Lebensversicherung: Urteil stärkt Anleger

24.04.2012 - Lockt eine Bank einen Kunden zur Aufnahme eines Kredites, und damit den Einmalbeitrag für eine fondsgebundene Lebensversicherung zu finanzieren, kann sie die Rückzahlung des Darlehens nicht verlangen wenn der Anleger Verluste erleidet. Das entschied das Landgericht Schwerin in einem aktuellen Urteil (Az. 1 O 59/10, nicht rechtskräftig). In dem verhandelten Fall hatte ein Kunde einen Kredit bei der Apotheker- und Ärztebank aufgenommen. Mit dem Darlehen finanzierte er den Einmalbeitrag für ein... Weiterlesen

Autokredit: Große Marken allein machen keine günstigen Konditionen

02.05.2012 - Fahrzeughersteller gehören über ihre hauseigenen Autobanken zu den größten Anbietern von Fahrzeugfinanzierungen. Die Konzerne profitieren nicht zuletzt von ihrer Markenposition. Die Mercedes-Benz-Bank hat ihr Autokredit-Portal Creditracer nun eingestellt. Grund genug, herstellernahen Finanzierungen einmal auf den Zahn zu fühlen. Autobanken bieten Fahrzeugkredite häufig zu sehr niedrigen Zinssätzen an. Nullprozentfinanzierungen und Co. sind ein Instrument der Absatzförderung, das längst auch ... Weiterlesen

Baufinanzierung: Versicherer steigen ins Geschäft mit KfW-Krediten ein

03.05.2012 - Die Versicherer forcieren ihr Engagement im Geschäft mit Immobilienfinanzierungen (Wie creditolo bereits am 16.03.2012 berichtete - Immobilienkredite: Versicherer sind günstiger als Banken). Seit April sind bei mehreren Assekuranzen auch Darlehen der bundeseigenen Kreditanstalt für Wiederaufbau erhältlich. Die Versicherer können aufgrund der niedrigen Garantiezinsen günstige Konditionen bieten, suchen aber auch eine zusätzliche Diversifikation für ihr Portfolio. Wie der Gesamtverband der d... Weiterlesen

Dispokredit: Das Geschäft mit Zusatzgebühren blüht

07.05.2012 - Immer mehr Banken verlangen zusätzliche Gebühren für Kontoüberziehungen und treiben damit die Kosten weiter in die Höhe. Das niedrige Zinsniveau wirkt sich auf die Konditionen von Kontokorrentkrediten ohnehin kaum aus. Bankkunden sind nicht machtlos: Neben einem Wechsel des Girokontos kommt auch eine Umschuldung durch einen Ratenkredit in Betracht. Die Deutsche Bank teilt ihren Kunden in diesen Tagen mit, dass ab Juli zusätzliche Gebühren für geduldete Kontoüberziehungen anfallen. 6,90 Euro ... Weiterlesen

Finanztest: Kreditberatung bei Banken verheerend

23.05.2012 - Die Bankberatung bei Krediten ist sagenhaft schlecht. Eine andere Interpretation lassen die jüngsten Testergebnisse der Stiftung Warentest nicht zu. Falsche Schufa-Anfragen und aufgezwungene Zusatzversicherungen verschlechterten die Bonität der Kundschaft und bürden ihr hohe Kosten auf. Die gesetzlichen Vorgaben halten die meisten Banken ebenfalls nicht ein. Die Stiftung Warentest hat 23 Testpersonen bei zwölf Banken jeweils fünf Gespräche führen lassen. Alle Testpersonen waren kreditwürdig ... Weiterlesen

"Kredit-Versager": Banken wehren sich gegen Kritik der Stiftung Warentest

31.05.2012 - Banken wehren sich gegen die heftige Kritik der Stiftung Warentest an vermeintlichen Mängeln beim Verbraucherschutz. Die Bewertungen in der Untersuchung von "Finanztest" sind nach Ansicht der Branche "fragwürdig". In einer Reaktion kündigte die Kreditwirtschaft zunächst an, Banken und Sparkassen unabhängig von der Kritik an einzelnen Bewertungsfaktoren abermals auf die Notwendigkeit der Anwendung der gesetzlichen Vorgaben hinzuweisen. Gemeinsam mit der SCHUFA will die Branche ihre Mitglieder ... Weiterlesen

Kreditklemme kommt beim Endkunden an

06.06.2012 - Banken haben im letzten Quartal 2011 ihre Kreditvergabe so stark gedrosselt wie zuletzt nach der Lehman-Pleite 2008. In erster Linie leiden Euro-Krisenstaaten wie Spanien darunter. Aber auch in Deutschland verdichten sich die Hinweise auf eine Kreditklemme, die beim Verbraucher ankommen könnte. Einige Indizien erleben wir bereits in unserer täglichen Praxis. Aus dem Quartalsbericht der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) geht hervor, dass die Kreditinstitute weltweit betrachtet i... Weiterlesen

SCHUFA will Facebook durchforsten: Was das bedeuten würde

07.06.2012 - Die SCHUFA will Daten aus sozialen Netzwerken wie Facebook und Twitter sowie aus Personensuchmaschinen und Mitarbeiterverzeichnissen zur Bonitätsprüfung heranziehen. In einer Studie mit dem Hasso Plattner Institut soll bis zum Herbst ermittelt werden, wie das gehen könnte. Datenschützer, Verbraucherverbände und Politiker schlagen Alarm. Ein ganz normaler Tag im Jahr 2022. Benno Meier (Name geändert) sitzt vor seinem PC und tauscht sich mit Freunden über Facebook aus. Am Vorabend hat er i... Weiterlesen

Die Bank kündigt den Kredit: Wann das passiert und was Kreditnehmer tun müssen

08.06.2012 - Kündigt die Bank einen laufenden Kredit, geraten Kreditnehmer schnell in Schwierigkeiten: Plötzlich ist eine große Forderung fällig, deren Nichtzahlung zu schwerwiegenden Schäden an der Kreditwürdigkeit führen kann. Wann aber kann eine Bank eigentlich einen Kredit kündigen und welche Möglichkeiten stehen Kreditnehmern dann offen?Kündigung von RatenkreditenFür Ratenkredite mit Zinsbindung (also klassische Verbraucherdarlehen) besteht für die Bank kein ordentliches Kündigungsrecht. Die Bank kann ... Weiterlesen

Kredit und Festgeld: Banken refinanzieren wieder stärker über das Einlagengeschäft

26.06.2012 - Banken setzen bei der Refinanzierung ihrer Kredite offenbar wieder stärker auf das Einlagengeschäft. Die Vorteile liegen auf der Hand: Privatkunden gelten als verlässliche Einnahmequelle. In der aktuellen Niedrigzinsphase sind Anleger mit wenig zufrieden. Während Gläubiger am Kapitalmarkt sich um die Bonität einer Bank sorgen müssen, können Anleger sich zumindest bei nicht "systemrelevanten" Banken auf die Einlagensicherung verlassen. Dadurch ist es möglich, den bei der Emission von Anleihen... Weiterlesen

Kreditklemme: Commerzbank steigt aus Krediten mit Immobilien und Schiffen aus

04.07.2012 - Die Commerzbank hat in der vergangenen Woche eine 180-Grad-Kehrtwende vollzogen und den Ausstieg aus dem Geschäft mit Krediten für Gewerbeimmobilien und Schiffe verkündet. Neue Kredite werden nicht mehr vergeben und die Bestandskredite sukzessive abgebaut, um die daraus entstehenden Verluste zu minimieren. Es ist nicht ausgeschlossen, dass Deutschlands zweitgrößte Bank sich im Jahresverlauf von weiteren Aktivitätsfeldern trennt. Die bisherigen Planungen der Commerzbank sahen vor, das Geschäf... Weiterlesen

Schneller wieder Kredit: SCHUFA vereinfacht Löschen von Einträgen

04.07.2012 - Die SCHUFA hat die Bedingungen für die vorzeitige Löschung von Negativmerkmalen gelockert. Seit dem 01. Juli gilt: Wird eine Forderung über maximal 2.000 Euro binnen sechs Wochen beglichen und vom Gläubiger als erledigt gemeldet, wird der Eintrag umgehend gelöscht. Die Möglichkeit einer vorzeitigen Löschung war bislang auf Forderungen bis 1.000 Euro beschränkt. Zudem musste die Zahlung binnen vier Wochen beim Gläubiger eingehen und von diesem der SCHUFA als erledigt gemeldet werden. Weiterhi... Weiterlesen

EZB senkt Leitzins auf 0,75 Prozent: Kredite werden trotzdem nicht billiger

05.07.2012 - Die Europäische Zentralbank (EZB) hat am Donnerstag nicht überraschend den Leitzins für die Eurozone auf den historischen Tiefstand von 0,75 Prozent gesenkt. Zentralbankkredite sind für Banken damit so billig wie nie. Auf die Konditionen von Verbraucherkrediten und Immobiliendarlehen wird der Zinsschritt aber nur wenig durchschlagen. Die Zinssenkung war von den Märkten erwartet worden. Im Vorfeld befragte Marktteilnehmer hatten überwiegend mit einer Zinssenkung um 25 Basispunkte gerechne... Weiterlesen

Kredit fürs Kinderkriegen: Niedrige Geburtenrate macht Politiker kreativ

06.07.2012 - Die britische Wirtschaftszeitung "Economist" berichtete kürzlich darüber, dass die Fertilitätsrate in Europa in den letzten Jahren zurückgegangen ist: Im Zuge der anhaltenden Krise bekommen die Menschen noch weniger Kinder als sonst. Die CDU-Landtagsfraktion in Sachsen-Anhalt will dem Geburtenrückgang im Land mit einem DDR-Modell entgegenwirken: Ein "Familiendarlehen" soll junge, verheiratete Paare zu Nachwuchs animieren. Das Konzept: Verheiratete Paare unter 35 Jahren erhalten einen Kredit ... Weiterlesen

Kredite werden jünger: Jeder fünfte Jugendliche war bereits verschuldet

17.07.2012 - Mehr als jeder fünfte junge Mensch im Alter von 14 bis 24 Jahren hat bereits mindestens einmal einen Kredit aufgenommen oder Schulden gemacht. Das geht aus der Jugendstudie 2012 des Bundesverbands deutscher Banken hervor. Nur selten führte dies zu einer Überschuldung. Von 758 Befragten gaben 22 Prozent an, in ihrem Leben bereits einmal Verbindlichkeiten eingegangen zu sein. Anlass dazu waren häufig Autos und technische Geräte, aber auch Ausbildung und Schule, Kleidung und Mobilfunkrechnungen.... Weiterlesen

Reform der Privatinsolvenz: Restschuldbefreiung künftig nach drei Jahren möglich

19.07.2012 - Überschuldete Verbraucher sollten im Wege der Privatinsolvenz künftig nach drei statt wie bisher sechs Jahren die gerichtliche Restschuldbefreiung erreichen können. Das hat die Bundesregierung am Mittwoch beschlossen. Von den neuen Regeln werden aber nicht alle Schuldner profitieren, weil die verkürzte Verfahrensdauer an Bedingungen geknüpft ist. Eine Restschuldbefreiung nach drei Jahren soll künftig möglich sein, wenn Schuldner innerhalb dieser Zeit mindestens 25 Prozent ihrer Verbindlichke... Weiterlesen

Kredit-Geheimdienst: Bafin prüft staatliche Testkunden

24.07.2012 - Die Bundesregierung will offenbar Testkunden als verdeckte Ermittler in Banken schicken und überprüfen, ob Bankberater allen gesetzlichen Pflichten nachkommen. Dazu wird ein Gesetz geprüft, dessen Umsetzung in der Vergangenheit aufgrund datenschutzrechtlicher Bedenken gescheitert war. Umgesetzt werden könnten die Planung mit einer neuen Ermächtigung im Wertpapierhandelsgesetz, die des Beamten der Bafin ermöglicht, Testkunden einzusetzen. Im Zuge der Finanzkrise hatte der Gesetzgeber Banken d... Weiterlesen

Konsumstimmung: Weniger Anschaffung, aber mehr Kredite

23.08.2012 - Die Konsumenten in Deutschland planen weniger Anschaffungen von langlebigen Konsumgütern, wollen dafür aber insgesamt mehr Kredite einsetzen. Die anhaltende Euro-Krise und die sich auch in Deutschland eintrübende Konjunktur drücken auf die Stimmung, ohne dass sich allzu düstere Wolken am Konsumhimmel erkennen lassen. Der Bankenfachverband hat im Rahmen seiner Herbstprognose den Konsumkredit-Index vorgestellt. Der Index wird von der Gesellschaft für Konsumforschung zweimal im Jahr durch die B... Weiterlesen

Verbot von Kredit-Bearbeitungsgebühren: Missverstandener Verbraucherschutz?

10.09.2012 - Die Rechtsprechung steht Bearbeitungsgebühren bei Ratenkrediten zunehmend kritisch gegenüber, Unlängst urteilte in Dresden bereits das fünfte Oberlandesgericht, dass die Entgelte bei der Vergabe eines Kredits unzulässig seien. In der Tat können Gebühren Kreditnehmer benachteiligen. Die Feierlaune bei Verbraucherschützern zeichnet aber ein falsches Bild. Um die Auswirkungen eines Verbots von Bearbeitungsgebühren, so ein solches durch eine höchstrichterliche Entscheidung tatsächlich kommen sol... Weiterlesen

Kritik an der SCHUFA: Kostenlose Selbstauskunft ist schwer zu finden

13.09.2012 - Verbraucherschützer üben Kritik an der SCHUFA: Die Auskunftei verstecke die gesetzlich vorgeschriebene, kostenlose Selbstauskunft auf ihrer Homepage gut. Der Vorwurf: Verbraucher sollten dazu bewegt werden, ein kostenpflichtiges Produkt zu kaufen. Die Schufa ist wie alle Auskunfteien in Deutschland verpflichtet, Verbrauchern einmal im Kalenderjahr eine kostenlose Auskunft zu den zu ihrer Person gespeicherten Daten zur Verfügung zu stellen. Dieser Verpflichtung kommt die Schufa auch nach. Wer... Weiterlesen

Kredit wie früher: Bauern und Handwerker gründen eigene Bank

14.09.2012 - Rund ein Dutzend Handwerker, Landwirte und Mittelständler haben sich zusammengeschlossen um eine eigene Bank zu gründen. Das Institut soll kleine und mittelständische Unternehmen mit fairen Krediten und Geldanlagen unterstützen. "DikoBa" steht für "Die Konservative Bank" und soll Ende 2013 an den Start gehen. Laut Vorstand Johannes Hillmann wurde bereits 2010 die Satzung nach Genossenschaftsrecht beschlossen. 2011 wurden Gespräche mit der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht gefüh... Weiterlesen

Gute Konjunktur: Erneut Rückgang der Privatinsolvenzen in Deutschland

18.09.2012 - Die Zahl der Privatinsolvenzen in Deutschland ist weiter rückläufig. Wie die Wirtschaftsauskunftei Bürgel in der vergangenen Woche mitteilte, meldeten in den ersten sechs Monaten des Jahres 65.581 Personen Insolvenz an. Das entspricht einem Rückgang um 4,7 Prozent im Vergleich zum Vorjahreszeitraum. Vor allem die gute Konjunktur sorgt für Entspannung. Die Entwicklung am Arbeitsmarkt steht in einem engen Zusammenhang mit der Entwicklung der Insolvenzen. Zu den wichtigsten Gründen für private ... Weiterlesen

Unternehmen sollten Kredite jetzt aufnehmen

25.09.2012 - Unternehmen sollten Kredite nicht auf die lange Bank schieben. Vor allem für kleine und mittelständige Unternehmen könnten sich die Kreditbedingungen in den kommenden Monaten drastisch verschlechtern. Ungemach droht an drei Fronten: Neben der sich weiter zuspitzenden Euro-Krise werden insbesondere die absehbare Rezession in Deutschland und das Inkrafttreten von Basel III zu einer restriktiveren Kreditvergabepraxis führen. Kreditperspektiven und Basel II Basel III verlangt Banken eini... Weiterlesen

Mit creditolo 11.000 Euro gespart

02.10.2012 - Kredite mit creditolo umschulden lohnt sich: Das erleben wir derzeit bei unserer täglichen Arbeit. Vor kurzem konnte einer unserer Kunden 11.000 Euro durch den Austausch von zwei Ratenkrediten durch günstigere, neue Kredite sparen. Die Situation: Ein Kunde konsultierte creditolo mit dem Anliegen einer Umschuldung. Zur Disposition standen zwei laufende Kreditverträge. Es handelte sich um klassische Ratenkredite ohne Sicherheiten. Die kombinierte Monatsrate beider Darlehen zusammen belief si... Weiterlesen

Tag der Deutschen Einheit

03.10.2012 - 22 Jahre ist der offizielle Vollzug der Deutschen Wiedervereinigung nun her. Anlässlich des heutigen 03. Oktobers, dem Tag der Deutschen Einheit, findet dieses Jahr in München eine zweitägige Großveranstaltung mit jeglicher denkbaren politischen Präsenz statt. Fernab davon lässt sich beobachten, dass die Deutsche Einheit in den Köpfen viel weiter fortgeschritten ist als es manchmal den Anschein macht. Keine Frage: Bis heute sind noch nicht alle Folgen der jahrzehntelangen Trennung beseitigt... Weiterlesen

Kredit unter Freunden: Vorsicht Schenkungssteuer!

17.10.2012 - Zinslose Kredite unter Freunden und Verwandten können eine Schenkungssteuerpflicht auslösen. Das Finanzamt betrachtet den Vorteil aus Zinsvergünstigungen bei Krediten als Schenkung und schlägt zu. Vor allem bei Darlehen außerhalb der Verwandtschaft sind die Freibeträge schnell überschritten. Kredite innerhalb der Familie sind vor allem bei Immobilienfinanzierungen und Existenzgründungen üblich. Kreditgeber wollen Angehörige bei ihrem Vorhaben unterstützen und verlangen weniger Zinsen als ein... Weiterlesen

Schufa-Trojaner: Vorsicht vor falschen Mails!

19.10.2012 - Derzeit ist ein besonders heimtückischer Trojaner im Umlauf: E-Mail-Empfänger erhalten vermeintliche Mitteilungen der Schufa, in denen sie auf Änderungen an ihrem Datenbestand hingewiesen werden. Im Betreff der Mails steht etwa: "Ihr Schufa-Status hat sich geändert". Der Absendername lautet "@meine.schufa.de" und klingt damit auf den ersten Blick authentisch. Es handelt sich aber nicht um eine Mail der Auskunftei, sondern um einen Schädling, der sich auf dem Computer breit macht, wenn der mi... Weiterlesen

Ratenkredite: Zinssenkungen auf breiter Front

23.10.2012 - Die Zinssätze für Ratenkredite sind in den letzten Monaten abermals deutlich gesunken. Die Talsohle kann nicht mehr weit entfernt sein - es lohnt sich deshalb, geplante Anschaffungen jetzt zu finanzieren und/oder die Gunst der Stunde zu nutzen und bestehende Kredite abzulösen. Die FMH Finanzberatung schätzt den durchschnittlichen Zinssatz für Ratenkredite mit 36 Monaten Laufzeit auf 6,41 Prozent. Das entspricht einem Rückgang um mehr als 30 Basispunkte im Vergleich zu Ende Juli. Der durchsch... Weiterlesen

Studie zu Krediten ohne Schufa: Zwischen den Zeilen lesen ist angesagt

09.11.2012 - Die Schufa hat eine Studie zu Krediten ohne Schufa herausgegeben. Ihr zusammenfassendes Urteil lautet nicht ganz überraschend: "Keine seriösen Kredite ohne Bonitätsprüfung". Lesen zwischen den Zeilen ist angesagt. Vorweg: Wenn ein Kreditvermittler über Kredite ohne Schufa und damit einen Teil seines Sortiments schreibt, handelt es sich nicht um einen absolut objektiven Betrachter. Selbiges gilt aber auch für die Schufa, wenn diese über Kredite berichtet, die ohne sie selbst zustande kommen. ... Weiterlesen

Kredit ohne Schufa: Ein Anwendungsbeispiel aus der Praxis

13.11.2012 - Um schufafreie Kredite ranken sich Mythen, Halbwahrheiten und krasse Falschinformationen. Manche einer behauptet, die Kredite gebe es in Wahrheit gar nicht, sondern sie seien lediglich der Köder, den unseriöse Anbieter auslegten, um Verbraucher in Not abzuzocken. Andere bestreiten die Existenz der Kredite nicht (!), bezichtigen sie aber ohne detaillierte Kenntnis der Konditionen als "Wucher". Nachfolgend ein typisches Beispiel als der täglichen Praxis. Vor einigen Wochen beantragte ei... Weiterlesen

Schuldneratlas: Konsumverschuldung auf dem Vormarsch!

21.11.2012 - Die Zahl der überschuldeten Personen in Deutschland wächst wieder. Ursächlich für die Zunahme sind vor allem Konsumschulden. Ansonsten bietet der "Schuldneratlas 2012" der Wirtschaftsauskunftei Creditreform wenig neues: Im Norden der Republik sind mehr Menschen verschuldet als im Süden. 6,6 Millionen Deutsche waren zum Stichtag 31.10. überschuldet. Im Vorjahr waren es 6,4 Millionen gewesen. Der Anstieg um 190.000 Personen entspricht einer neuen Schuldnerquote von 9,65 Prozent der volljährige... Weiterlesen

Realzinsen sinken seit 20 Jahren: Kreditnehmern geht es so gut wie nie

05.12.2012 - Kreditnehmern geht es so gut wie nie: Die Zinsen erreichen immer neue Tiefstände, während die Inflation die Kreditschuld kontinuierlich entwertet. Diese Entwicklung wird meistens als Krisensymptom eingestuft. Ein Blick auf die Entwicklung der Realzinsen seit Mitte der 90er Jahre zeigt allerdings, dass Kreditnehmer seit fast zwei Dekaden auf der richtigen Seite stehen. Die nach eigenen Angaben unabhängige FMH Finanzberatung hat die Zinssätze für Ratenkredite und Hypothekendarlehen mit der Inf... Weiterlesen

Krise macht es möglich: Zinsen für Anlagen übersteigen Zinsen für Kredite

07.12.2012 - Eine Immobilie beliehen, den Kredit in Festgeld anlegen und damit viel Geld verdienen: Die Krise und die beispiellosen Verzerrungen an den Finanzmärkten fördern unglaubliche Kuriositäten zutage. Manche Banken verlangen für Immobilienkredite weniger Geld, als andere Institute für Anlagen ins sicheres Festgeld zahlen. Die Frankfurter Allgemeine Zeitung berichtete kürzlich über ein neues Phänomen in der deutschen Zinslandschaft: Die Zinsen für Hypothekendarlehen seien zum Teil niedriger als jen... Weiterlesen

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