Autofinanzierung: Der beste Kredit für Ihren PKW
Bankkredit schlägt Händlerfinanzierung fast immer! Die Belebung am Automarkt und die deutlichen Zinssenkungen der Banken führen dazu, weshalb Autokäufer optisch günstige Händlerfinanzierungen nur noch im Rückspiegel betrachten sollten.
Wir sind Ihr Ansprechpartner, wenn es um Ihren Autokredit zur Finanzierung eines Neu- oder Gebrauchtwagens geht. Egal ob Sie einen Autokredit, eine Gebrauchtwagenfinanzierung, Neuwagenfinanzierung oder Finanzierung von Autozubehör oder Tuningteilen suchen - creditolo ist immer die richtige Wahl für Ihren Autokredit!
Ab einem Betrag von 1000,- EUR können Sie Ihren Kreditwunsch bequem zu günstigen Zinssätzen finanzieren. Einige Beispiele:
Satte Rabatte mit einem Autokredit von der Bank
- Neuwagenfinanzierung - Autokredit
Satte Rabatte bei Ihrem Autohändler mit einem Autokredit von der Bank. Holen Sie satte Rabatte bei Ihrem Autohändler, indem Sie Ihren Neuwagen mit einem Autokredit bar bezahlen. In den meisten Fällen ist ein Barkauf mit Rabatt erheblich attraktiver als die Billigzins-Lockangebote der Autohäuser, bei denen das dicke Ende sprichwörtlich mit der horrenden Ballonrate am Ende der herkömmlichen Autofinanzierung kommt. Die finanziellen Mittel für den Barkauf im Autohaus realisieren Sie über einen Autokredit, vermittelt von creditolo.
Ein Beispiel: Ein Händler bietet die Finanzierung eines Fahrzeugs im Wert von 25.000 Euro ohne Anzahlung in 36 Monatsraten zu einem Effektivzins in Höhe von 0,00 Prozent. Die monatliche Rate beträgt dementsprechend 695.- Euro* (gerundet). Mit dieser monatlichen Rate und einem derzeit üblichen Effektivzins von Effektivzins von 4,36 Prozent lässt sich ein Nettokreditbetrag in Höhe von 23.410 Euro finanzieren. Das bedeutet im Umkehrschluss, dass ab einem zusätzlichen Barzahler-Rabatt von 1590 Euro bzw. 6,4 Prozent des Fahrzeugpreises der Bankkredit die günstigere Variante ist. Üblicherweise reichen die Händler und Hersteller heute Rabatte in Höhe von 10-15 % aus.
Neugierig? Probieren Sie unseren Autokredit Vorteilsrechner! - Gebrauchtwagenfinanzierung
Gebrauchtwagen werden von den meisten Banken äusserst ungern finanziert. Zahlen Sie Ihren Gebrauchtwagen einfach mit einem Autokredit von creditolo und lassen Sie auch den Gebrauchtwagen mit einer Autofinanzierung realisieren. - Finanzierung von Autozubehör oder KFZ Reparatur
Sie kennen das: Leerer Geldbeutel und kaputter Wagen fallen mal wieder auf einen Monat? Kein Problem: Mit einem Autokredit von creditolo zahlen Sie Ihre KFZ Reparatur sofort, denn das Geld für die Reparatur liefert auch die Autofinanzierung. - Tuningteile Finanzierung
Sie möchten nicht jeden Monat auf das Gehalt warten, bis Sie sich das nächste Tuningteil leisten können? Tunen Sie doch einfach am Stück und zahlen Sie mit Hilfe einer Autofinanzierung in bequemen Raten bis zu 120 Monaten.
Autokredit Vorteilsrechner
Ermitteln Sie, welche Ersparnis Sie mit einem creditolo Autokredit gegenüber einer Händlerfinanzierung haben.
Kaufpreis des Autos:
25.000 €
25.000 €
Laufzeit der Händlerfinanzierung:
48 Monate
48 Monate
Zinssatz der Händlerfinanzierung:
1,90 %
1,90 %
Barzahlungsrabatt des Händlers:
10,00 %
10,00 %
Ersparnis:
Alle Angaben ohne Gewähr!
Details (§6a PAngV): Sollzinssatz 1,93% fest für die gesamte Laufzeit, 3.000,- EUR Nettodarlehensbetrag, 1,95% effektiver Jahreszins, 24 Monate Laufzeit, keine Bearbeitungsgebühr, monatliche Kreditrate 138,21 EUR, Gesamtbetrag 3.317,04 EUR. Bonität vorausgesetzt.
Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von bspw. 5.000 EUR und einer Laufzeit von 72 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden von creditolo voraussichtlich einen effektiven Jahreszins von 8,45% oder günstiger (gebundener Sollzinssatz 7,91%).
Hintergrundinformationen zu Autokrediten
Die Anschaffung privater PKW gehört zu den wichtigsten Anlässen, aus denen Privathaushalte Kredite aufnehmen. Wer günstig finanzieren möchte hält sich von Händlerfinanzierungen fern und handelt mit einem klassischen Autokredit üppige Rabatte aus. Beim Kreditvergleich sollten nicht nur Darlehen mit Sicherungsübereignung, sondern auch gewöhnliche Ratenkredite ohne Zweckbindung berücksichtigt werden.
Der deutsche Markt für Autokredite
Einer Studie des Bankenfachverbands zufolge ("Marktstudie 2014 - Konsum- und KFZ Finanzierung") wurden im Jahr 2014 27% der in Deutschland privat erworbenen PKW mit einem Kredit finanziert. Darunter fallen sowohl klassische Autokredite und Ballonfinanzierungen die online oder in einer Bankfiliale aufgenommen wurden als auch Händlerfinanzierungen.
Der durchschnittliche Anschaffungspreis eines Fahrzeugs erreichte der Studie zufolge 16.100 €, wobei Neuwagen mit 22.500 € wenig überraschend einen deutlich höheren Anschaffungspreis aufwiesen als Gebrauchtwagen mit 11.500 €. 40% der Neu-, aber nur11% der Gebrauchtfahrzeuge kosteten mehr als 20.000 €. Der Anteil der Anschaffungen unter Inanspruchnahme einer Finanzierung lag bei Neuwagen mit 35% signifikant höher als bei Gebrauchtwagen mit 21%.
▶ Weiterführender Link: Studie des BankenfachverbandsHändlerfinanzierungen sind nur optisch günstig
Ein erheblicher Teil der Fahrzeugfinanzierungen wird direkt bei Autohändlern abgeschlossen, die Ratenzahlungen längst als unverzichtbaren Bestandteil ihrer Absatzförderung betrachten. Typischerweise werden solche Finanzierungen mit sehr niedrigen Zinssätzen – nicht selten 0,0% - beworben. Auf den ersten Blick scheint sich dadurch die Notwendigkeit eines Autokreditvergleichs zu erübrigen. Bei genauerem Hinsehen entpuppen sich die optisch günstigen Offerten der Händler jedoch als Trugschluss.
Der Grund: Nimmt ein Käufer die Ratenzahlung des Händlers zu Zinssätzen unterhalb des marktüblichen Niveaus in Anspruch, verzichtet er implizit auf einen Teil der Rabatte auf den Listenpreis, der sich mit Barzahlung erreichen ließe. Dadurch werden die niedrigen Zinsen durch den vermeintlich begünstigten Kreditnehmer selbst quersubventioniert. Vielen Käufern fällt dies nicht auf, weil der Händler trotz der "Nullprozentfinanzierung" einen Preisnachlass von z. B. 5% einräumt. Barzahler könnten dagegen je nach Lage auf dem Fahrzeugmarkt auch 20% erhalten.Fallbeispiel: Autokredit vs. Händlerfinanzierung
Beim Vergleich von Händlerfinanzierung und Autokredit einer Bank ist zu ermitteln, wie hoch der durch Barzahlung zusätzlich erzielbare Rabatt auf den Listenpreis ausfallen müsste, damit der Bankkredit trotz nominal höherer Zinsen günstiger ist als die quersubventionierte Händlerfinanzierung.
Offeriert ein Händler eine "Nullprozentfinanzierung", kann ein Neuwagen im Anschaffungswert von 22.500 bei 36 Monaten Laufzeit mit einer monatlichen Rate in Höhe von 625 € finanziert werden. Ist auf dem "freien" Markt ein Autokredit zu einem Effektivzins von 3,25% erhältlich, lassen sich mit derselben monatlichen Rate und ebenfalls drei Jahren Finanzierungslaufzeit 21.426 € als Nettodarlehensbetrag finanzieren.Zusätzlicher Rabatt von 5% egalisiert die Zins-Subvention
Daraus folgt, dass der Autokredit von einer Bank exakt so teuer ist wie die Händlerfinanzierung, wenn ein zusätzlicher Rabatt in Höhe von mindestens 4,8% ausgehandelt werden kann. Dieser Wert versteht sich als „Break-Even“, ab dessen Erreichen der aus der Quersubventionierung des Händlers resultierende Zinsvorteil vollständig ausgeglichen ist. Je weiter der zusätzliche Rabatt über den Break-Even hinausgeht, desto vorteilhafter ist der klassische Autokredit.
In der Praxis dürfte es selten ein Problem darstellen, Rabatte in dieser Größenordnung auszuhandeln – auch weil Käufer bei Barzahlung für Händler sehr viel schwieriger auszurechnen und für die Preisverhandlungen deshalb besser aufgestellt sind. Das liegt daran, dass Händler die Zahlungsbereitschaft von Barzahlern sehr viel schwieriger abschätzen können und Rabatte deshalb großzügiger einsetzen müssen als bei Käufern, bei denen ein höherer Preis lediglich auf die Monatsrate umgelegt wird.Vergleich von klassischem Autokredit und Ballonfinanzierung
Ballonfinanzierungen sind eine Alternative zu klassischen Annuitätendarlehen mit konstanter Monatsrate und vollständiger Tilgung. Bei einer Ballonfinanzierung werden die laufenden Monatsraten deutlich reduziert, indem eine hohe endfällige Schlussrate vereinbart wird. Die Schlussrate entspricht in etwa dem planmäßigen Restwert des Fahrzeugs zum Zeitpunkt ihrer Fälligkeit, so dass der Restwert während der Laufzeit freigesetzt wird.
Die Freisetzung des Fahrzeugrestwertes und die damit verbundene Ratenreduzierung während der Laufzeit hat allerdings ihren Preis. Durch die deutlich größere Duration sind Autokredite mit Schlussrate absolut betrachtet sehr viel teurer als Annuitätendarlehen, selbst wenn der Effektivzins beider Kreditvarianten identisch ist.Ballonfinanzierung bei gleichem Zinssatz 64% teurer
Dazu ein Fallbeispiel: Wird ein Fahrzeug mit einem Anschaffungspreis in Höhe von 22.500 € ohne Anzahlung über einen Zeitraum von 36 Monaten finanziert, beläuft sich die Monatsrate eines klassischen Autokredits (Annuitätendarlehen) auf 674 €. Über die Gesamtlaufzeit summiert sich der Kapitaldienst auf 24.264 €, abzüglich aus ausgezahlten Nettokreditbetrages ergeben sich daraus absolute Finanzierungskosten in Höhe von 1.764 €.
Mit einer Ballonfinanzierung lässt sich die Monatsrate unter ansonsten identischen Bedingungen auf 393 € reduzieren, wenn zugleich eine endfällige Schlussrate in Höhe von 11.250 € vereinbart wird. Der Kapitaldienst inklusive Ballonrate summiert sich auf 25.398 € und die Zinskosten betragen 2.898 €. Im Vergleich zum kumulierten Zinsbetrag des Annuitätendarlehens ergibt sich ein Kostenaufschlag in Höhe von ca. 64%, obwohl der Effektivzins der beiden Finanzierungen sich nicht unterscheidet. Das ist auf die Schlussrate zurückzuführen, die die Tilgung verlangsamt und für die während der gesamten Laufzeit Zinsen anfallen.Autokreditvergleich: Sicherungsübereignung ist kein Muss
Autokredite müssen nicht zwingend eine Sicherungsübereignung des finanzierten KFZ vorsehen. Grundsätzlich eignet sich jeder nicht zweckgebundene Ratenkredit ebenso zur Anschaffung eines Fahrzeugs. Wird eine Sicherungsübereignung verlangt, sollte die zusätzliche Sicherheit für die Bank durch diese mit niedrigeren Zinssätzen honoriert werden.
Das ist jedoch längst nicht immer der Fall. Sicherungsübereigungen ermöglichen für sich genommen noch keine Kreditzusage trotz bestehender Negativmerkmale. Dies ist nur bei spezialisierten Anbietern und dort auch nur unter weiteren Bedingungen möglich.Finanzierung, Service und Versicherung: Komplettpakete sind ihr Geld selten wert
Die Suche nach einem günstigen Autokredit wird sinnvollerweise mit dem Vergleich notwendiger Versicherungs- und Serviceverträge kombiniert. Die Komplettpakete von Händlern und Herstellern sind hier selten eine gute Wahl, weil sich im Produktmix aus Haftpflicht- und Kaskoversicherung sowie Schutzbrief immer auch mittelprächtige Vertragsbestandteile befinden. Vorteilhafter ist in der Regel die vollständige Trennung von Finanzierung, Service und Versicherung und die gezielte Suche nach einem geeigneten Vertrag für jeden der drei Bestandteile.
