Beamtenkredite und Beamtendarlehen
creditolo Beamtendarlehen bis 100.000 EUR ✔ Besonders günstige Zinssätze & Lange Laufzeiten ✔ ohne Versicherung ✔ Kostenfreie Kreditanfrage hier starten!
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Beamte, Lehrer, Berufssoldaten, Richter, Polizisten und Angestellte im öffentlichen Dienst profitieren von ihrem beruflichen Status! Nutzen Sie die folgenden Vorteile unserer Kredite für Beamte.
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Was macht das Beamtendarlehen aus?
- Beamtendarlehen bis 100.000 EUR
Wählen Sie den von Ihnen gewünschten Kreditbetrag bis 100.000 EUR, höhere Kreditbeträge werden separat geprüft. Wahlweise direkte Tilgung des Darlehens oder Tilgung in eine Lebens- oder Rentenversicherung (Der Abschluss einer kapitalbildenden Lebens- oder Rentenversicherung ist NICHT nötig). - Besonders günstige Zinssätze für Beamte
Profitieren Sie von attraktiven Zinsen für Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst. - Lange Laufzeiten möglich
Lange Kreditlaufzeiten von bis zu 240 Monaten sind für Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst problemlos möglich - Freie Verwendung des Kredites
Sie entscheiden selbst, wofür Sie den Kredit verwenden: Ob Anschaffungen, Kredit-Umschuldung, Eigenkapitalbildung für Bauvorhaben etc. - Erleichterte Annahmekriterien speziell für Beamtendarlehen
Ein weiterer Bankpartner ermöglicht ab sofort Beamtendarlehen auch bei leichten Dellen in der Schufa und Rücklastschriften auf aktuellen Kontoauszügen. - Keine Vorkosten, Auslagenpauschalen etc.
Wie immer bei creditolo gilt auch für Beamte: Kreditanfrage und Angebotsbearbeitung sind bei creditolo kostenlos! Sie zahlen keine Vorkosten, Gebühren, Auslagenpauschalen etc.
Bei uns kommen Sie besonders schnell zu Ihrem Geld: Füllen Sie einfach das Kreditanfrage-Formular vollständig aus und schicken Sie es ab. Alles Weitere erledigen wir für Sie! Anhand Ihrer Kreditanfrage erstellen wir Ihnen ein individuelles und kostenloses Sofort-Angebot mit Top-Konditionen. Ihren persönlichen Kreditvertrag senden wir Ihnen in der Regel noch am selben Tag per Post zu!
Alles was Sie tun müssen, ist den Kreditvertrag zu unterschreiben und zurückzusenden. Danach erhalten Sie Ihr Geld per Überweisung ausgezahlt. Einfacher geht’s kaum, oder?
Ablauf einer Kreditanfrage - So einfach geht Kredit!
Weitere Informationen zu Beamtendarlehen
Das statistische Kreditausfallrisiko spielt für die Chance auf eine Kreditzusage ebenso eine Rolle wie für die effektiven Kreditkonditionen. Beamte haben in diesem Punkt Vorteile, weil sie vor Arbeitslosigkeit geschützt und im Krankheitsfall gut abgesichert sind.
Warum sind die Kreditkonditionen für Beamte besser?
Aus Sicht von Banken besteht ein wesentlicher Teil der Kosten eines Kredits im Ausfallrisiko: Jeder nicht zurückgezahlte Kredit wirkt sich negativ auf die Eigenkapitalbasis der darlehensgebenden Bank aus. Das Kreditausfallrisiko im Privatkundengeschäft entfällt zum größten Teil auf eine Handvoll Ereignisse:
Arbeitslosigkeit, Krankheit, Scheidung und unvernünftiges Konsumverhalten sind die Hauptgründe für Zahlungsstörungen mit allen nachfolgenden Konsequenzen bis hin zum Kreditausfall. Beamte sind gegen die Risiken Arbeitslosigkeit und Krankheit besser abgesichert als andere Berufsgruppen. Das damit einhergehend geringere Kreditausfallrisiko wirkt sich auf die Kosten der Bank und damit mittelbar auch auf die Konditionen von Krediten für Staatsdiener aus.Woran sind privilegierte Konditionen konkret sichtbar?
Die günstigeren Konditionen machen sich zum einen an den Effektivzinssätzen bemerkbar, die ceteris paribus niedriger ausfallen sollten als für andere Berufsgruppen. Beamte können ihren Risiko-Vorteil am besten bei Krediten mit bonitätsabhängiger Verzinsung einsetzen. Kredite mit Festzins sind dagegen zwar in der Regel sehr unkompliziert erhältlich, verschließen jedoch große Teile des für Beamte zugänglichen Preispotenzials.
Neben dem Zinssatz sind auch andere Bestandteile der Konditionen von Beamtenkrediten günstiger – immer vorausgesetzt, Banken lassen sich auf eine von der Berufsgruppe abhängige Festsetzung der Zinsen ein. Beamte können längere Laufzeiten in Anspruch nehmen: Während „gewöhnliche“ Ratenkredite nach spätestens zehn Jahren getilgt sein müssen, weisen als Tilgungsdarlehen konzipierte Spezialprodukte für Beamte Laufzeiten von bis zu 20 Jahren auf.
Eine weitere Besonderheit betrifft die Annahmekriterien bei bestehenden Negativmerkmalen. Während Selbständige in diesem Fall nie und Festangestellte nur bei einzelnen Banken noch Kredite erhalten können, ist das Angebot für Beamte auch in diesem Fall noch mehr als eine Ausnahmeerscheinung. Das gilt insbesondere für kleinere, zwischenzeitlich erledigte SCHUFA-Einträge. Harte Negativmerkmale wie EV, Insolvenz etc. sind selbstredend auch bei Staatsdienern ein Ausschlussgrund für die Kreditvergabe.Welche Grenzen haben die Vorteile von Beamtenkrediten?
Die Vorteile von Beamten bei der Kreditvergabe sind signifikant, aber nicht grenzenlos. Die Effektivzinssätze sind im Vergleich zu Antragsstellern ohne Beamtenstatus mit guter Bonität selten um mehr als 100-150 Basispunkte niedriger. Dabei gilt es zu berücksichtigen, dass auch bei Beamten die Scorewerte von Auskunfteien wie der SCHUFA eine entscheidende Rolle spielen. Der Beamtenstatus allein garantiert keine vorteilhaften Scorewerte.
Darüber hinaus sind Banken bei beschädigter Bonität nur bis zu einem gewissen Umfang zur Kreditvergabe bereit. Dass Beamte „in allen Lagen Kredit“ erhalten, ist ein Trugschluss. Schließlich gilt es die individuelle Höchstbelastbarkeit zu berücksichtigen, die durch Staatsdiener statistisch häufiger ausgereizt wird als durch andere Berufsgruppen. Dass sich ein (kleiner) Teil der Beamten bereits in jungen Jahren hoch verschuldet, wirkt den Vorteilen beim statistischen Kreditausfallrisiko entgegen.Lohnen sich Beamtendarlehen mit Tilgungsträger?
Als "Beamtendarlehen" werden zumeist Tilgungsdarlehen mit Tilgungsträger verkauft. Bei den mit bis zu 240 Monaten Laufzeit versehenen Krediten setzt sich die monatliche Rate aus den (im Zeitverlauf abnehmenden) Zinszahlungen und einer (konstanten, weil linearen) Tilgung zusammen. Letztere erfolgt nicht direkt zugunsten des Darlehenskontos, sondern wird in einen vertraglich fixierten Tilgungsträger eingezahlt – etwa eine Lebens- oder Rentenversicherung oder Fonds.
Mit dem im Tilgungsträger angelaufenen Kapital wird der Kredit endfällig getilgt. Ein Mehrwert lässt sich generieren, wenn die Rendite des Tilgungsträgers den Kreditzins übersteigt bzw. anders als der gebundene Zinssatz im Zeitverlauf ansteigt. Im Kontext des historisch niedrigen Zinsniveaus kann diese Variante geeignet sein. Kreditnehmer müssen allerdings berücksichtigen, dass die Rendite im Tilgungsträger nicht garantiert ist (falls eine Mindestverzinsung gewährleistet wird, liegt diese unterhalb des Darlehenszinssatzes) und dass mit dem Tilgungsträger Abschluss- und Verwaltungskosten verbunden sein können.Alternativen zu Krediten mit Grundbucheintrag
Die Konditionen von Beamtenkrediten können unter Umständen so günstig sein, dass die Darlehen als Alternative zu Krediten mit grundpfandrechtlicher Besicherung eingesetzt werden können. Das spart Kosten für den Grundbucheintrag und Verhandlungen mit bereits durch solchen besicherten Banken. Insbesondere für Modernisierungs- und Sanierungszwecke kommen gewöhnliche Kredite ohne Grundschuld für Staatsdiener in Betracht.
