Kredit ohne SCHUFA Auskunft kurz erklärt

Schufafreier Kredit bei creditolo

Ein Kredit ohne SCHUFA-Auskunft oder "Schweizer Kredit" hat ganz klare Vorteile, wenn Sie einen negativen Eintrag haben, oder auf absolute Vertraulichkeit setzen. Der Ablauf und die Bedingungen sind ganz klar. Sie brauchen einen Kredit. Kurzfristig.

Vielleicht haben Sie einen negativen Eintrag in der SCHUFA, oder wollen Sie aus welchen Gründen auch immer, dass die SCHUFA von Ihrem neuen Kredit nichts erfährt? Das klingt erstmal wie der Einstieg in eine anstrengende Papierschlacht mit unbekanntem Ergebnis.
Aber warum eigentlich?

> creditolo kann Ihnen auch einen Kredit ohne SCHUFA vermitteln.

Selbst wenn Sie schon mal von einem anderen Kreditanbieter abgelehnt wurden. Wir stempeln Sie nicht einfach als "schwierigen Fall" ab. Wir prüfen Ihre Situation und suchen auch für Sie schnell die maßgeschneiderte Lösung: ein diskretes Darlehen Ohne SCHUFA. Ohne unnütze Versicherungen.
Beim Kredit gibt es keine Überraschungen. Wenn wir Ihnen einen Kredit vermitteln, zahlen Sie über die gesamte Laufzeit feste Raten und feste Zinsen. So wissen Sie genau, worauf Sie sich einlassen.

Kreditanfrage ohne Schufa >>

Kundenstimme: 5 von 5 Punkten -

"Es hat geklappt!" von Janina Lehrich:
Nach der Anfrage um einen Kredit ohne SCHUFA hat creditolo einen Anbieter gefunden im Gegensatz zu anderen Services.
Der Ablauf bis zur Auszahlung wurde hervorragend organisiert und über den jeweiligen Stand bezüglich notwendiger Unterlagen, Status etc. bestens informiert, mit Einsatz von WhatsApp, SMS und E-Mails. Besser geht es nicht, danke!!!

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Sie suchen nach einem Kredit ohne SCHUFA, aber möchten sich nicht durch elendig lange Verträge durchlesen, die kein normaler Mensch versteht? Solche Verträge mögen wir auch nicht. Deswegen passen die Konditionen von einem Kredit ohne SCHUFA bei uns auf einem Bierdeckel:

> 4 Kreditsummen: 3.500€, 5.000€, 7.500€, 10.000€

> Die Zinsen betragen 15,35%.

> Die Laufzeit ist 40 oder 58 Monate

> Vorzeitig zurückzahlen geht immer

Kurz erläutert: Sie haben die Wahl zwischen den feststehenden Kreditsummen von 3500€ oder 5000€ oder 7500€ oder 10000€. Die Zinsen ändern sich nicht und liegen für alle vier Kredite ohne SCHUFA bei 15,35% (Stand 07/2024).

Die Laufzeit ist auch unabhängig vom Betrag und liegt bei 40 oder 58 Monaten. Ihre Raten betragen also je nach Kreditsumme ca. 112€ oder 159€ oder 239€ oder 243€ (Stand 07/2024). Bei Krediten ohne SCHUFA haben Sie übrigens zu jeder Zeit die Möglichkeit, die Kreditsumme frühzeitig zurückzuzahlen.

Anwendungsbeispiel >>

Das erforderliche Nettoeinkommen für einen Kredit ohne SCHUFA berechnet sich anhand der unterhaltspflichtigen Kinder. Jedem Kreditgeber ist es natürlich wichtig, dass Sie die monatlichen Raten problemlos zurückzahlen können.

Berücksichtigt werden bei Ihrem Antrag deswegen Ihr monatliches Einkommen und die finanziellen Verpflichtungen, die Sie Ihren Kindern gegenüber haben. Relevant ist auch Ihre Steuerklasse. Wie das aussieht?

> Ganz einfach.

Sie müssen nur wissen, welche Kreditsumme Sie wünschen, auf Ihren Lohnzettel schauen (welche Steuerklasse ist dort eingetragen?) und Ihre Kinder zusammen zählen, für die Sie unterhaltspflichtig sind. Das erforderliche Mindesteinkommen ergibt sich dann aus den Tabellen unten.

> Sie beantragen die Kreditsumme von 3.500€?
Dann gelten in den jeweiligen Steuerklassen die folgenden Beträge:

> Sie beantragen die Kreditsumme von 5.000€?

> Sie beantragen die Kreditsumme von 7.500€?

> Sie beantragen die Kreditsumme von 10.000€?

Wer auf der Suche nach einem Ratenkredit ist, trifft immer wieder auf die SCHUFA.

Aber was ist die SCHUFA eigentlich? Leiden Sie unter einem schlechten Score, oder lassen Sie sich vielleicht unnötig einschüchtern?

Wir kennen die Auskunftei und beantworten Ihre wichtigsten Fragen.

Was macht denn eigentlich die SCHUFA?

Die SCHUFA, eigentlich die Schufa Holding AG, ist eine deutsche Wirtschaftsauskunftei. Die Abkürzung steht für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditversicherung und hat ihren Sitz in Wiesbaden.

Die Aktionäre haben als Ziel, für sich und Ihre Vertragspartner alle Informationen über Ihre Bonität zu sammeln.

In der Auskunftei liegen Daten von etwa 66,3 Millionen Menschen und 4,3 Millionen Unternehmen vor. Hinterlegt werden im Einzelnen:

> Kontaktdaten (Vor- und Nachnamen, Geburtsdaten und -ort)

> Aktuelle und frühere Anschriften ("Umzugsverhalten")

> Kredit- und Leasingverträge (mit Betrag und Laufzeit)

> Eröffnete Konten (wie z.B. ein Girokonto)

> Ausgestellte Kreditkarten

> Laufzeitverträge (z.B. ein Handyvertrag)

> Kundenkonten bei (Versand-)Handel

Aber eben auch:

> Ausstehende Forderungen (die ausreichend gemahnt wurden)

> Forderungen nach gerichtlicher Entscheidung

> Die Erledigung von Forderungen nach gerichtlicher Entscheidung

> Missbrauch von Konten oder Kreditkarten nach einem Nutzungsverbot

Zudem noch einige Infos aus öffentlichen Verzeichnissen:

> Der Haftbefehl zur Abgabe der Eidesstattlichen Versicherung

> Die Abgabe der Eidesstattlichen Versicherung

> Die Beantragung oder Eröffnung eines Insolvenzverfahrens

> Eine Abweisung oder Einstellung des Verbraucherinsolvenzverfahrens mangels Masse

Wie ergibt sich aus diesen Daten eine Score?

Ganz genau kann das niemand sagen. Der Ablauf vom Score-Verfahren und das tatsächliche Berechnungsmodell werden von der SCHUFA nicht bekannt gegeben.

Wir wissen aber, dass die SCHUFA mithilfe der Daten einschätzen kann, wie hoch die Kreditausfallwahrscheinlichkeit ist. Diese Score geht von 0 (nicht kreditwürdig) bis 100%. Die Basisscore jeder einzelnen Person wird alle drei Monate neu berechnet.

Aus einer Studie (BMELV, 2009) ging hervor, dass der Basisscore während eines Insolvenzverfahrens um die 5% lag. Nach einem abgeschlossenen Verfahren mit Restschuldbefreiung stieg die Score auf etwa 29%. Bei Personen ohne finanzielle Auffälligkeiten lagen die Scorewerte über 89%.

Quelle: Bundesministerium des Inneren: Scoring nach der Datenschutz-Novelle 2009 und neue Entwicklungen, Seite 104

Neben dem Basisscore kann auch eine individuelle, tagesaktuelle Score nach Branche berechnet werden. Für eine Bank können Sie also einen andere Score haben als für einen Internetprovider. Diese Score wird - je nach System - ebenfalls als Prozentsatz, einen Wert von 0 bis 9.999 (wobei höhere Werte besser sind) oder mit einer Rankingstufe von A (beste) bis P wiedergegeben.

Wenn Sie mit Ihrem Score nicht einverstanden sind, können Sie bei der SCHUFA schriftlich Widerspruch einlegen.

Negativeintrag bei der SCHUFA - wie kommt es dazu?

Wenn Sie eine Rechnung zu spät bezahlen, gibt es nicht sofort einen negativen Eintrag bei der SCHUFA.

Nach der ersten Frist erhalten Sie in der Regel eine Erinnerung und können den Betrag noch begleichen.

Erst wenn der Gläubiger ein gerichtliches Mahnverfahren einleitet, erscheint ein Merkmal in der SCHUFA.

Wenn es sich dabei um einen Betrag unter 1000€ handelt und der Schuld vollständig beglichen ist, sind manche Unternehmer bereit, über das Merkmal hinwegzusehen.

Auswirkungen eines negativen SCHUFA-Eintrags

Ein negativer Eintrag zu einer laufenden Schuld oder einem Betrag über 1000€ hat aber große Folgen im Alltag. Die meisten Kreditinstitute werden Ihre Kreditanfragen ablehnen und Warenfinanzierungen oder Kauf auf Rechnung sind bei vielen Online-Shops nicht mehr möglich.

Auch Laufzeitverträge wie zum Beispiel ein neuer Handyvertrag lassen sich mit einem Negativmerkmal nicht mehr abschließen. Wenn ein Vermieter von Ihnen eine SCHUFA-Auskunft verlangt, kann er Sie aufgrund des negativen Eintrags auch als Mieter ablehnen.

Quelle: Statista GmbH: Anteil der Deutschen mit SCHUFA-Negativmerkmal, Statistik 2016

Wie geht es weiter nach einem Negativmerkmal?

Grundsätzlich bleiben die negativen Einträge in der SCHUFA noch drei Jahre gespeichert, nachdem sie als erledigt gemeldet wurden. Da die SCHUFA aber erst zum 31.12. des jeweiligen Jahres die Löschung vornimmt, kann der Eintrag bis zu vier Jahren nach der Erledigung noch sichtbar sein. Kann man da noch was retten?

> Manchmal ja.

Merkmale über kleine Forderungen, die Sie innerhalb von einem Monat noch beglichen haben, können sofort wieder aus dem System gelöscht werden.

Dazu müssen Sie aber selber unmittelbar nach der Erledigung die Löschung beantragen. Warten Sie damit zu lange, werden Sie den negativen Eintrag die nächsten drei Jahre nicht mehr los.

Aber was ist, wenn Ihre Bonitätsprüfung ansonsten einwandfrei ausging?

Dann helfen wir Ihnen, eine nachsichtige Bank zu finden.

Unter Umständen können wir trotz Ihres Negativeintrages - zwar mit sehr strengen Auflagen und Rahmenbedingungen seitens der Bank - einen Kredit mit SCHUFA für Sie realisieren.

Eine Alternative wäre hier ein Kredit ohne SCHUFA-Auskunft mit dem festen Zinssatz von aktuell 15,10% (Stand 07/2024).

Am besten ist es aber, negative Einträge in der Schufa von vornherein zu vermeiden:

Je nachdem, in welcher finanziellen Lage Sie sich gerade befinden, kann ein Kredit ohne SCHUFA-Eintrag für Sie das passende Produkt sein. Der Unterschied zu einem normalen Ratenkredit lässt der Name schon vermuten: es wird eben nichts in die SCHUFA eingetragen. Ihre SCHUFA-Daten werden bei Ihrem Kreditantrag auch nicht abgefragt. Gibt es dann gar keine Regulierung, Kontrolle und Verbraucherschutz?

> Doch. Die gibt es in Europa immer.

Ist ein Kredit schufafrei, dann handelt es sich um ein Privatdarlehen vom Kreditgeber. Da wir ausschließlich mit europäischen Partnern arbeiten, greifen auch die europäischen Gesetze.

Diese schützen beide Parteien, aber insbesondere Sie als Verbraucher, bei allen Krediten - ganz egal ob diese mit oder ohne SCHUFA sind. Der andere merkbare Unterschied sind natürlich die höheren Kosten, die mit einem Kredit ohne SCHUFA verbunden sind. Wundern Sie sich warum?

> Es ist die Vertrauensfrage.

Eine Bank nutzt Ihre SCHUFA-Daten, um ihre finanziellen Risiken einzuschätzen. Wenn aus Ihrer SCHUFA-Score ein vorbildliches Verhalten hervorgeht, traut sich die Bank schneller, Ihnen eine hohe Kreditsumme zu gewähren.

Hat die Bank keine Möglichkeit, Ihre Daten einzusehen, muss sie sich auf Ihr Nettoeinkommen und Vermögensverhältnisse verlassen. Eventuelle Risiken sind somit viel schwieriger einzuschätzen. Dieser Prüfungsaufwand und die unbekannten Risiken widerspiegeln sich in den höheren Kosten für Sie.

> Und wieso eigentlich "Schweizer" Kredit?

Da in der Schweiz alles teuer ist? Nein - Neben Schokolade und Käselöchern sind es die Schweizer Banken, die das kleine Land weltweit berühmt machten. Auch die Schweiz hat ihre eigenen Auskunfteien, aber darin waren keine Daten von deutschen Staatsbürgern gespeichert.

Somit warben die Schweizer Kreditgeber lange Zeit mit relativ kleinen Kreditsummen, die ohne Eintrag oder Einsicht in die Auskunftei an nicht-schweizerische Kreditnehmer vergeben werden konnten.

Heutzutage kommen diese Angebote aus unterschiedlichen Ländern, aber der Schweizer Name ist hängengeblieben.

Ein Kredit ohne SCHUFA-Eintrag klingt erstmal verführerisch:
Ihre Score wird keineswegs beeinflusst und Ihr Antrag wird außer uns und unserer Partnerbank niemandem mitgeteilt.

Zudem müssen Sie nicht (nochmal) eine Ablehnung von einem Kreditgeber einstecken.
Erstmal vorweg: Die SCHUFA-Einsicht ist keine Pflicht in Deutschland. Dennoch ist es durchaus sinnvoll, wenn wir Ihre Möglichkeiten auf einen Sofortkredit mit Eintrag prüfen.

Warum? Aus vier Gründen:

> Ein negativer Eintrag ist nicht immer ein Grund für eine Ablehnung.

> Mit Ihrer SCHUFA-Auskunft können wir bessere Angebote suchen.

> Alles auf dem Schirm - auch eine eventuelle Umschuldung

> Unabhängig von der Einsicht können Sie immer das Darlehen ohne SCHUFA bekommen

Wurde Ihr letzter Kreditantrag bei einem anderen Anbieter abgelehnt?
Dann haben Sie natürlich keine Lust, bei uns auf die nächste Enttäuschung zu warten.

Oft kann es aber sein, dass die Ablehnung völlig unberechtigt war. Mit Einsicht in Ihre SCHUFA-Einträge kann creditolo prüfen, ob der Versuch nicht an Kleinigkeiten gescheitert ist.

ABER

Unter manchen Umständen ist es allerdings unmöglich, einen Kredit mit oder ohne SCHUFA-Eintrag zu vermitteln. Wenn Sie…

...werden Sie niemals von einem seriösen Anbieter einen Kredit ohne SCHUFA-Eintrag vermittelt bekommen. Lassen Sie sich in dieser Situation auch nicht auf die traumhaften Versprechen von Betrügern ein, sondern nehmen Sie lieber eine Beratung bei Ihrer Hausbank in Anspruch.

Je mehr Informationen uns zur Verfügung stehen, desto gezielter können wir nach dem passenden Angebot für Sie suchen. Wenn Sie uns die Einsicht in die SCHUFA erlauben, steigern Sie also Ihre Chancen auf einen günstigeren Sofortkredit. Trotzdem steht es Ihnen (bei der Erfüllung der Bedingungen) völlig frei, sich doch für einen Kredit ohne SCHUFA zu entscheiden.

Mit einer Einsicht in Ihre SCHUFA-Daten können wir prüfen, ob eine Umschuldung Ihrer Altkredite sinnvoll ist.

Durch die jetzige Niedrigzinsphase kann es nämlich sein, dass Sie durch eine Umschuldung viel Geld sparen können.

In dem neuen Darlehen werden Ihre alten Schulden mit dem Kreditbetrag zusammengefügt und Sie zahlen monatliche Raten mit den aktuellen Zinsen für die gesamte Summe.

Somit kann es sein, dass trotz des zusätzlichen Kredites Ihre monatliche Belastung sogar günstiger wird.

Klingt Ihnen ein bisschen zu einfach?

Dann lassen Sie es sich in aller Ruhe von unserer Kollegin erklären:

Kredit­umschuldung kurz erklärt

Die notwendige Bestätigung Ihrer Identität können Sie bei Krediten ohne Schufa von creditolo jetzt - auf Wunsch - ganz bequem selbst von zu Hause, oder von jedem anderen Ort aus, vornehmen.

Sie müssen nicht mehr zur Post gehen und nichts mehr ausdrucken.

Das Online-Ident Verfahren stellen wir Ihnen gemeinsam mit unserem Partner der Deutschen Post AG zur Verfügung. Sie können dabei wählen, ob Sie sich mit Hilfe Ihres neuen Personalausweis oder per Video-Ident identifizieren lassen.

Für die Identifizierung mittels Personalausweis benötigen Sie einen Personalausweis mit freigeschalteter eID und ein entsprechend zugelassenes Lesegerät.

Wenn Sie Video-Ident benutzen möchten, sollten Sie über eine funktionierende Internetverbindung, eine Computer mit Webcam oder Tablet mit Webcam, oder ein Smartphone verfügen. Beim Video-Ident Verfahren sprechen Sie mit einem Mitarbeiter der Deutschen Post per Videotelefonie.

Sie sollten dafür ca. 5 Minuten Zeit einplanen und sich an einem ruhigen Ort befinden. Außerdem halten Sie bitte gleich Ihr Ausweisdokument bereit.

Online-Ident bei creditolo Krediten ohne Schufa - Einfach und bequem von zu Hause aus. So erhalten Sie noch schneller Ihr Geld.