Gesicherter Personalkredit
Der gesicherte Personalkredit ist ein Darlehen, das von der Bank gegen eine Sicherheit gewährt wird. Als Sicherheit dient meist das Eigenheim, weshalb der gesicherte Personalkredit auch als Eigenheimbesitzerdarlehen bekannt ist. Dem gegenüber steht der ungesicherte Personalkredit, für den keine entsprechenden Sicherheiten gegeben werden. Dabei handelt es sich in der Regel um einen gewöhnlichen Ratenkredit niedriger Höhe, der nur aufgrund geeigneter Bonität und regelmäßiger Zahlungseingänge auf dem Kundenkonto gewährt wird (Blankokredit). Dass der Darlehensbetrag eines ungesicherten Personalkredits nicht so hoch sein kann wie der bei einem gesicherten Personalkredit, liegt auf der Hand. Außerdem macht sich das Eigenheim als Sicherheit auch beim Zinssatz spürbar bemerkbar.
Beim gesicherten Personalkredit wird also der Kredit gebenden Stelle das Eigenheim als Sicherheit angeboten. Da diese Sicherheit einen hervorragenden Stellenwert besitzt, ist das Risiko für die Bank, ihr Geld zu verlieren, verschwindend gering. Deshalb kann der gesicherte Personalkredit zu äußerst günstigen Konditionen vergeben werden. Der gesicherte Personalkredit ist also die beste Wahl für Menschen, die ein Eigenheim besitzen, eine größere Summe Geld zu günstigen Konditionen benötigen und eine lange Laufzeit wünschen. Diese gewünschte Kombination ist möglich, da die Rückführung des Kredits durch das Eigenheim garantiert ist. Die Kreditzusage wird hier, obwohl die Darlehenssumme jene eines ungesicherten Personalkredits um ein Vielfaches übersteigen kann, wahrscheinlicher als für einen Ratenkredit. Nicht zuletzt deshalb, weil der auf das Eigenheim aufgenommene gesicherte Personalkredit weitaus kleiner sein wird, als das Eigenheim an Wert repräsentiert.
Die Rückführung eines gesicherten Personalkredits ist in der Regel komfortabler als bei einer Baufinanzierung, die an feste Konditionen gebunden ist, wie Laufzeit, Ratenhöhe und Sondertilgung. Der gesicherte Personalkredit dagegen bietet die Wahl, die Ratenzahlung zu erhöhen oder Sonderzahlungen zu leisten, wenn die finanzielle Situation diese Schritte erlaubt. Dadurch wird sich nicht nur die Laufzeit verkürzen, sondern oft ist auch eine Regelung des Zinssatzes nach unten eine willkommene Begleiterscheinung.
Der gesicherte Personalkredit bietet sich an, um den Wert des Hauses durch Renovierung zu erhöhen. Außerdem könnten damit Kredite abgelöst werden, die kleinere Beträge aufweisen, ungesichert sind und bei weitem nicht so günstig laufen wie der gesicherte Personalkredit. Menschen mit vielen kleinen Krediten und kumuliert schmerzenden Raten bietet sich eine hervorragende Möglichkeit, das Leben erträglicher zu machen, indem sie alle Kredite zusammenfassen und durch einen gesicherten Personalkredit ablösen. Das Ergebnis ist, dass nun nur noch eine Rate zu zahlen ist, die obendrein – vielleicht wesentlich – niedriger ist als die Summe der Einzelraten.
Die Zusage für einen gesicherten Personalkredit ist normalerweise von einer Schätzung unabhängig und verursacht keine Gerichtskosten. Zudem ist er im Rahmen des Wertes der als Sicherheit präsentierten Immobilie in beliebiger Höhe verfügbar. Der gesicherte Personalkredit ist zudem ein langfristiger Kredit mit Laufzeiten von bis zu 25 Jahren. Damit lehnt er sich an die Baufinanzierung an. Allerdings ist das Heim in Gefahr, wenn durch unvorhergesehene Gründe die Tilgung nicht aufrecht erhalten werden kann.
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